Los bancos estadounidenses construyen su propia blockchain para stablecoins
Treinta y nueve asociaciones bancarias estatales estadounidenses quieren construir su propia red para pagos inteligentes, depósitos tokenizados y stablecoins. El plan encaja en la GENIUS Act y en la prueba más amplia del sector bancario con infraestructura blockchain.
Puntos clave
- Treinta y nueve asociaciones bancarias estatales estadounidenses quieren crear conjuntamente BankChain Alliance, una red blockchain propia para bancos.
- La red debe permitir pagos inteligentes, depósitos tokenizados y stablecoins dentro del sistema bancario regulado.
- Los bancos aún buscan un socio tecnológico y quieren que el sistema sea interoperable con los sistemas de pago y liquidación existentes.
Tras un año de batalla política en Washington entre los bancos y el sector cripto, las asociaciones bancarias estatales estadounidenses quieren ahora poner en marcha por su cuenta una red blockchain. El proyecto, BankChain Alliance, debe permitir innovaciones financieras como pagos inteligentes, depósitos tokenizados y stablecoins dentro del sistema bancario regulado.
El sector bancario elige su propio camino
Treinta y nueve asociaciones bancarias estatales se han sumado a la iniciativa. En una declaración, calificaron el plan como “industry-owned, industry-designed and industry-governed”. Kathy Kraninger, presidenta interina del proyecto y máxima responsable de la Florida Bankers Association, habló de una colaboración sin precedentes entre miles de bancos.
Según los bancos, la red debe ser segura y estar regulada, de modo que las entidades de cualquier tamaño puedan ofrecer funciones modernas a clientes en zonas rurales, urbanas y regionales. El grupo todavía busca un socio tecnológico para construir la red. Además, el sistema debe ser interoperable con otras redes, de forma que sigan siendo posibles las conexiones con los sistemas de pago y liquidación existentes.
Stablecoins dentro de las normas bancarias
El momento es llamativo. BankChain Alliance se suma al movimiento más amplio en el que los bancos intentan integrar cada vez más blockchain y activos tokenizados en la infraestructura de pagos existente. Esto también encaja con la GENIUS Act, que en 2025 estableció un marco federal para las payment stablecoins y las acercó a una infraestructura financiera regulada.
A principios de este mes, Swift ya informó de que 17 bancos, entre ellos Citi, BNY y Wells Fargo, van a probar transacciones con activos digitales tokenizados en un libro mayor basado en blockchain. Esto demuestra que la frontera entre los rieles bancarios tradicionales y las aplicaciones blockchain sigue difuminándose, aunque la implantación varía según el proyecto.
También en Estados Unidos, los bancos recurren cada vez más a los depósitos tokenizados como alternativa a iniciativas aisladas de stablecoins. Así, Wells Fargo anunció recientemente un servicio propio basado en blockchain para clientes empresariales.
Por qué esto es relevante
Para los seguidores europeos de las criptomonedas, esto es relevante sobre todo porque el debate aquí no gira solo en torno a las criptomonedas, sino a quién controla la infraestructura de los pagos y de los dólares digitales. Si los grandes bancos siguen desplegando sus propias redes blockchain, eso podría normalizar aún más el papel de las stablecoins y los depósitos tokenizados en el sistema financiero en general. También muestra que la blockchain se percibe cada vez más como una capa técnica para los servicios bancarios, y no solo como un ámbito cripto independiente.
