Les banques américaines bâtissent leur propre blockchain pour les stablecoins

Trente-neuf associations bancaires d’État américaines veulent construire leur propre réseau pour les smart payments, les dépôts tokenisés et les stablecoins. Le projet s’inscrit dans le GENIUS Act et dans l’expérimentation plus large du secteur bancaire avec une infrastructure blockchain.

À retenir

• Trente-neuf associations bancaires d’État américaines veulent mettre en place ensemble BankChain Alliance, un réseau blockchain privé pour les banques.
• Le réseau doit permettre les smart payments, les dépôts tokenisés et les stablecoins au sein du système bancaire réglementé.
• Les banques recherchent encore un partenaire technologique et veulent rendre le système interopérable avec les systèmes de paiement et de règlement existants.

Après une année de lutte politique à Washington entre les banques et le secteur de la crypto, les associations bancaires d’État américaines veulent désormais mettre en place elles-mêmes un réseau blockchain. Le projet, BankChain Alliance, doit permettre des innovations financières telles que les smart payments, les dépôts tokenisés et les stablecoins au sein du système bancaire réglementé.

Le secteur bancaire choisit sa propre voie

Trente-neuf associations bancaires d’État se sont ralliées à l’initiative. Dans une déclaration, elles ont qualifié le projet de « industry-owned, industry-designed and industry-governed ». Kathy Kraninger, présidente par intérim du projet et dirigeante de la Florida Bankers Association, a parlé d’une coopération sans précédent entre des milliers de banques.

Selon les banques, le réseau doit être sûr et réglementé, afin que des établissements de toute taille puissent proposer des fonctions modernes à leurs clients dans les zones rurales, urbaines et régionales. Le groupe recherche encore un partenaire technologique pour construire le réseau. Le système doit également être interopérable avec d’autres réseaux, afin de préserver les connexions avec les systèmes de paiement et de règlement existants.

Les stablecoins dans le cadre des règles bancaires

Le calendrier est notable. BankChain Alliance s’inscrit dans le mouvement plus large par lequel les banques tentent de plus en plus d’intégrer la blockchain et les actifs tokenisés dans l’infrastructure de paiement existante. Cela correspond aussi au GENIUS Act, qui a établi en 2025 un cadre fédéral pour les payment stablecoins et les a rapprochés d’une infrastructure financière réglementée.

Plus tôt ce mois-ci, Swift a déjà indiqué que 17 banques, dont Citi, BNY et Wells Fargo, allaient tester des transactions avec des actifs numériques tokenisés sur un registre basé sur la blockchain. Cela montre que la frontière entre les rails bancaires traditionnels et les applications blockchain continue de s’estomper, même si la mise en œuvre varie selon les projets.

Aux États-Unis aussi, les banques utilisent de plus en plus les dépôts tokenisés comme alternative à des initiatives de stablecoins isolées. Ainsi, Wells Fargo a récemment annoncé son propre service blockchain pour les clients professionnels.

Pourquoi c’est important pour les investisseurs européens

Pour les lecteurs européens de la crypto, cela est surtout important parce que le débat ne porte pas seulement sur la crypto, mais sur ceux qui contrôlent l’infrastructure des paiements et des dollars numériques. Si de grandes banques continuent de déployer leurs propres réseaux blockchain, cela pourrait normaliser davantage le rôle des stablecoins et des dépôts tokenisés dans le système financier au sens large. Cela montre aussi que la blockchain est de plus en plus perçue comme une couche technique pour les services bancaires, et non plus seulement comme un domaine crypto distinct.