Grote Canadese banken testen tokenized deposits
Het initiatief van TD Bank en de Big Six moet betalingen tussen Canadese banken versnellen, binnen het gereguleerde banksysteem en los van stablecoins.
Korte samenvatting
- Zes grote Canadese banken testen een systeem met tokenized deposits in Canadese dollars om betalingen tussen instellingen sneller te laten verlopen.
- Het initiatief van TD Bank brengt de Big Six samen in één netwerk voor digitale banktegoeden binnen het gereguleerde banksysteem.
- De banken hebben nog geen definitieve toezegging gedaan om tokenized deposits uit te geven, maar Canada bouwt wel verder aan tokenized finance.
Zes van de grootste banken van Canada onderzoeken een systeem met tokenized deposits in Canadese dollars dat geld sneller tussen financiële instellingen moet laten bewegen. Het project is opgezet door TD Bank en brengt de zogeheten Big Six samen in een gedeeld netwerk dat later mogelijk kan aansluiten op andere digitale-assetinitiatieven.
Gedeeld netwerk voor betalingen
Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce, National Bank of Canada, Royal Bank of Canada, Scotiabank en TD Bank Group doen mee aan het initiatief. In de eerste fase draait het om het verplaatsen van tokenized deposits tussen de deelnemende banken. De banken zeggen dat later meer partijen kunnen aansluiten.
Tokenized deposits zijn digitale versies van geld dat al op een bankrekening staat. Dat is iets anders dan stablecoins die door een cryptobedrijf worden uitgegeven. Volgens de banken moet het systeem snellere, efficiëntere en programmeerbare betalingen mogelijk maken, terwijl het geld binnen het gereguleerde banksysteem blijft.
Waarom dit relevant is
De stap past in een bredere internationale race om bankdeposito's op blockchain-infrastructuur te zetten. In de Verenigde Staten werken regionale banken aan een gedeeld netwerk voor tokenized deposits, terwijl JPMorgan, Citi en Wells Fargo ook eigen institutionele producten hebben ontwikkeld. Swift test daarnaast tokenized deposits voor 24/7 grensoverschrijdende betalingen met banken op zes continenten.
Voor Europese crypto-volgers is vooral relevant dat tokenized bank deposits steeds vaker naast stablecoins en centraal bankgeld worden gezien als een aparte laag van digitaal geld. De IMF heeft eerder gewezen op de mogelijkheid dat tokenization clearing en settlement in één stap kan samenbrengen, wat kosten kan verlagen en processen kan versnellen.
Canada bouwt verder aan tokenized finance
De Canadese banken zetten hiermee ook een volgende stap in de ontwikkeling van tokenized financiële markten. In maart sloten de Bank of Canada, RBC en TD Project Samara af, een test waarbij een obligatie van 100 miljoen Canadese dollar, ongeveer $71 miljoen (€61,9 miljoen), werd uitgegeven, verhandeld en afgewikkeld op een distributed ledger met tokenized wholesale Canadese dollars.
Canada werkt daarnaast aan een binnenlandse stablecoinmarkt. In mei steunden Shopify en de National Bank of Canada een gereguleerde digitale Canadese dollar die dag en nacht moet kunnen werken.
De zes banken hebben nog geen definitieve toezegging gedaan om zelf tokenized deposits uit te geven. Wel brengt het project vrijwel alle grote Canadese banken samen rond één model voor digitaal geld, in plaats van die activiteit vooral over te laten aan stablecoin-uitgevers.
Ook in de VS zetten grote banken die stap al verder door. Amerikaanse banken bouwen eigen blockchain voor stablecoins beschrijft hoe een bankgeleid netwerk daar tokenized deposits en stablecoins binnen het gereguleerde systeem moet ondersteunen.
