Stablecoins winnen terrein bij bedrijven en banken
EY-Parthenon ziet stablecoins en tokenized deposits steeds vaker in treasury- en betaalprocessen, vooral voor grensoverschrijdende betalingen. MiCA en de GENIUS Act geven instellingen daarbij meer juridische duidelijkheid.
Korte samenvatting
- Stablecoins worden volgens EY-Parthenon steeds vaker in productie gebruikt door bedrijven en financiële instellingen.
- Grensoverschrijdende betalingen blijven de belangrijkste toepassing, vooral door trage afwikkeling, hoge valutakosten en vertragingen door compliance.
- Regulering in Europa en de VS geeft meer duidelijkheid, terwijl integratie in bestaande ERP-, treasury- en banksystemen doorslaggevend blijft.
Stablecoins zijn volgens nieuw onderzoek duidelijk verder opgeschoven van proefproject naar gebruik in de praktijk. EY-Parthenon ziet dat bedrijven en financiële instellingen ze steeds vaker opnemen in bestaande betaalstromen, terwijl ook tokenized deposits terrein winnen. Voor Europese lezers is vooral relevant dat dit niet meer alleen om experimenten gaat, maar om systemen die al in treasury- en betaalprocessen worden ingebouwd.
Bedrijven zetten door
In de 2026 Blockchain Payments Survey van EY-Parthenon onder 521 beslissers bij bedrijven en financiële instellingen zegt 18% van de corporates stablecoins in productie te gebruiken. Dat is twee keer zoveel als in de survey van 2025. Ook tokenized deposits groeien mee: 15% van de corporates meldt inmiddels adoptie.
Bij financiële instellingen ligt de lat nog hoger. In totaal zegt 69% stablecoin-diensten aan te bieden of dat binnen twee jaar te willen doen, tegenover 30% in 2025. Bij banken zegt 49% tokenized deposits al aan te bieden of dat van plan te zijn in dezelfde periode.
Cross-border blijft de trekker
De meest voorkomende toepassing blijft grensoverschrijdend zakelijk betalingsverkeer. Tussen stablecoins en tokenized deposits zegt 50% tot 53% van de respondenten deze te gebruiken of te verkennen voor betalingen aan leveranciers over de grens of voor B2B-acceptatie.
Dat past bij de problemen die bedrijven nog steeds ervaren. Respondenten noemen vooral trage verwerking en afwikkeling, hoge valutakosten of spreads, en vertragingen door regels rond compliance en sancties. Voor financiële instellingen zijn juist sneller afwikkelen en lagere kosten belangrijke redenen om interesse te tonen in deze betaalrails.
De markt blijft daarbij beperkt in omvang. Een van de aangeleverde contextpunten stelt dat stablecoins in 2026 ongeveer 1% van de wereldwijde betaalstromen vertegenwoordigen. Dat laat zien dat de groei reëel is, maar dat er nog veel ruimte is voordat stablecoins een standaardonderdeel van het betalingsverkeer worden.
Regulering maakt verschil
De rol van regelgeving wordt steeds belangrijker. In Europa heeft MiCA in 2026 een uniform juridisch kader voor stablecoin-uitgevers neergezet, met strikte eisen voor reservebacking en regelmatige audits. In de Verenigde Staten heeft de GENIUS Act uit 2025 een federale standaard voor payment stablecoins ingevoerd, met volledige reservebacking en regelmatige attestaties.
Die duidelijkheid helpt verklaren waarom instellingen minder terughoudend zijn geworden. Tegelijk laat het onderzoek zien dat distributie nog steeds doorslaggevend is. Bedrijven willen blockchainbetalingen vooral ingebed zien in bestaande ERP-, treasury- en banksystemen, niet als losstaande crypto-interface. Dat kan bestaande banken en betaalproviders een voordeel geven, zolang zij de integratie en uitvoering goed op orde hebben.
Ook de concurrentie tussen uitgevers speelt mee. Circle beschrijft stablecoins al langer als digitale cash voor betalingen en kapitaalmarkten, wat goed aansluit bij de verschuiving die EY-Parthenon nu ziet.
