Taurus ziet drie obstakels voor banken op Swift-ledger
Swift’s ledger kan live betalingen ondersteunen, maar banken moeten zelf wallet-, custody- en tokenization-infrastructuur bouwen. Taurus ziet vooral een koppeling met bestaande betaalrails, niet een vervanging ervan.
Korte samenvatting
- Swift’s nieuwe blockchain-ledger kan live betalingen ondersteunen, maar banken hebben nog altijd eigen digitale infrastructuur nodig om aan te sluiten.
- Taurus-topman Lamine Brahimi noemt drie vereisten: een permissioned ledger, wallet-functionaliteit en tokenization met smart contracts.
- Swift meldde live transacties met tokenized deposits, waaronder een interbancaire transactie van HSBC en Standard Chartered en een weekendbetaling van DBS en Citi.
Swift’s nieuwe blockchain-ledger kan live betalingen ondersteunen, maar banken hebben nog steeds eigen digitale infrastructuur nodig om erop aan te sluiten. Volgens Taurus-topman Lamine Brahimi gaat het daarbij om een permissioned ledger, wallet-functionaliteit en tokenization met smart contracts.
Drie lagen blijven nodig
Brahimi, medeoprichter en managing partner van custody- en tokenizationbedrijf Taurus, zei in een interview dat een bank vandaag niet simpelweg op Swift’s ledger kan inpluggen. De instelling moet eerst zelf systemen hebben waarmee tokenized deposits kunnen worden uitgegeven, beheerd en bewaard.
Volgens hem werkt Swift’s ledger vooral als een orkestratielaag. Die moet instellingen helpen om tokenized deposits 24 uur per dag over de grens te verplaatsen, terwijl de uiteindelijke afwikkeling via bestaande betaalrails blijft lopen. Swift vervangt daarmee de interne systemen van banken niet, maar koppelt die juist aan elkaar.
Swift zet stap naar live transacties
Swift meldde in juli dat 17 banken zich voorbereidden op live transacties met tokenized deposits. Daarmee zette het netwerk een eerste zichtbare stap om zijn bankberichtensysteem te moderniseren, dat sinds de jaren 70 een centrale rol speelt in het traditionele financiële systeem.
In augustus voerden HSBC en Standard Chartered de eerste live interbancaire transactie uit via Swift’s ledger. Daarna deden DBS en Citi een grensoverschrijdende dollarbetaling in het weekend, die in minuten werd afgerond in plaats van in maximaal twee werkdagen.
Brahimi zei dat de extra techniek niet per se een grote hobbel is voor banken die al digitale assets uitgeven of beheren. Wel maakt het duidelijk dat tokenized deposits vooral een institutioneel product blijven, omdat beide kanten van de transactie dezelfde standaarden en compatibele systemen nodig hebben. Ook IBM’s koppeling met Swift-ledger laat zien dat banken naast het netwerk zelf vooral de juiste softwarelaag nodig hebben om zulke betalingen te kunnen aansturen.
Waarom dit voor Europa telt
De discussie past in een bredere Europese beweging rond tokenized geld en modernere betaalinfrastructuur. De Bank for International Settlements heeft centrale banken eerder opgeroepen om tokenized technologie in het financiële systeem te integreren, terwijl de Europese Centrale Bank al werkt aan koppelingen tussen DLT-platformen en TARGET. Voor Europese banken laat Swift’s aanpak zien dat de stap naar tokenized deposits niet alleen om een netwerk gaat, maar ook om de systemen erachter.
