Autoridade irlandesa multa a Coinbase Ireland em 3,6 milhões de dólares
O banco central irlandês aponta falhas em safeguarding e outsourcing, com erros relacionados com fundos de clientes e controlos externalizados. Anteriormente, a Coinbase Europe já tinha recebido uma multa por AML.
Pontos principais
- O Central Bank of Ireland aplicou à Coinbase Ireland uma multa de 3,25 milhões de euros por falhas em safeguarding e outsourcing.
- Segundo a autoridade de supervisão, a Coinbase protegeu de forma insuficiente os fundos dos clientes devido a controlos fracos, conceção incorreta dos sistemas e dependência excessiva da Coinbase Group.
- A Coinbase afirma que nenhum cliente sofreu perdas financeiras, mas reconhece erros operacionais e subfinanciamento anterior da conta de safeguarding.
A Coinbase Ireland recebeu do Central Bank of Ireland uma multa de 3,25 milhões de euros, equivalente a 3,6 milhões de dólares (3,2 milhões de euros), por falhas relacionadas com safeguarding e outsourcing. Segundo a autoridade de supervisão, a filial irlandesa da Coinbase Global falhou na forma como os fundos dos clientes eram protegidos e como os processos externalizados eram monitorizados.
O que a autoridade de supervisão reprova
O banco central afirma que a Coinbase Ireland não tinha um quadro suficiente para a gestão de serviços externalizados. Segundo a autoridade de supervisão, a empresa apoiou-se em excesso na Coinbase Group, dos Estados Unidos, para executar processos e controlos de safeguarding. Por isso, os fundos dos clientes terão ficado insuficientemente protegidos, entre outros motivos devido a uma conceção fraca do sistema e a testes de controlo insuficientes.
A Coinbase afirmou numa resposta que nenhum cliente sofreu perdas financeiras e que ninguém ficou alguma vez sem acesso ao seu dinheiro. A empresa também salientou que os problemas estavam ligados a erros operacionais, incluindo erros de programação que fizeram com que a conta de safeguarding estivesse subfinanciada, em média, em 0,54% em 2023 e no primeiro semestre de 2024.
Silvergate e pagamentos incorretos
O caso também diz respeito ao período em que a Silvergate estava à beira do colapso em 2023. Nessa altura, a Coinbase permitiu que 30 clientes depositassem dinheiro numa conta alternativa que a Coinbase mantinha noutro banco norte-americano. Como resultado, esses fundos passaram a estar misturados com dinheiro de clientes de outra entidade da Coinbase, o que violava as regras de safeguarding.
Além disso, a Coinbase comunicou que levantamentos em euros de clientes dos EUA ou do Reino Unido eram, por vezes, pagos a partir da conta de safeguarding da Coinbase Ireland. A autoridade de supervisão vê isso como parte das falhas mais amplas no controlo interno e na comunicação de informação.
Nova pressão sobre a Coinbase
A multa surge quase um ano depois de o banco central irlandês ter aplicado à Coinbase Europe uma multa de 21,4 milhões de euros por falhas no controlo anti-branqueamento de capitais. Para as empresas europeias de criptomoedas, isto mostra quão de perto os reguladores estão agora a olhar para a proteção dos clientes, os controlos internos e a externalização, sobretudo numa altura em que o setor na UE está sujeito a regras mais exigentes. Para entidades que operam em vários países através de uma exchange de criptomoedas, este tipo de supervisão também pode ser relevante para a rapidez com que os processos têm de ser ajustados.
A pressão sobre as exchanges também está a aumentar noutros mercados: a Austrália aperta as regras para as exchanges de criptomoedas com novos requisitos para fundos de clientes, padrões financeiros e licenças. Isto sublinha a amplitude com que os reguladores estão agora a olhar para a custódia e o controlo operacional.
