Robinhood Wallet e Fomo contornam regras de cartões nas compras de memecoins
As memecoins são pagas via Apple Pay e Google Pay como bens digitais, enquanto Bitcoin e Ethereum exigem um percurso diferente. Isto coloca sob pressão os códigos da Visa e da Mastercard, o KYC e as recompensas.
Pontos principais
- A Fomo e a Robinhood Wallet permitem pagar diretamente memecoins como WIF com cartão de crédito através de Apple Pay ou Google Pay.
- Para Bitcoin e Ethereum, os utilizadores têm primeiro de seguir um percurso diferente, como uma wallet externa ou swaps de USDC.
- A The Block viu transações codificadas como MCC 5815, enquanto bancos e redes de cartões levantam questões sobre a classificação correta.
A Fomo e a Robinhood Wallet permitem aos utilizadores pagar memecoins como WIF com um cartão de crédito através de Apple Pay ou Google Pay, enquanto as mesmas apps exigem primeiro um percurso diferente para Bitcoin e Ethereum. As transações parecem, assim, ficar fora dos códigos cripto habituais da Visa e da Mastercard, o que levanta questões sobre regras de cartões, recompensas e controlos KYC.
Como funciona o checkout
Numa compra de Bitcoin ou Ethereum, os utilizadores na Fomo têm de transferir cripto de uma wallet externa ou comprar primeiro USDC com um cartão de débito e depois fazer swap. A Robinhood Wallet funciona, em grande medida, da mesma forma, embora os utilizadores em alguns países também possam ligar uma conta Robinhood ou comprar através do prestador de onramp Sardine. No caso das memecoins, a situação é diferente: aí os utilizadores podem pagar diretamente com um cartão de crédito, sem preencher um formulário KYC.
Esse checkout é fornecido pela Crossmint, uma empresa de criptomoedas que integra o pagamento na app. Segundo a Crossmint, o produto foi concebido para que o pagamento decorra sem fricção via Apple Pay ou Google Pay, enquanto o token aparece diretamente na wallet da app. A Crossmint afirma também que existe monitorização AML através de uma equipa separada de fraude.
Códigos de cartão sob pressão
A The Block testou compras de WIF tanto em Visa como em Mastercard e viu que as transações foram codificadas como MCC 5815, um código para bens digitais como livros, filmes, arte digital ou música. Isto é notável, porque as compras diretas de criptomoedas, segundo as redes de cartões, devem antes enquadrar-se noutros códigos, como MCC 6012 ou 6051. O MCC 6051 refere-se a quasi-cash e é normalmente tratado como um cash advance, com custos e juros mais elevados do que uma compra normal.
A Chase disse à The Block que considera o código utilizado incorreto e que abriu um caso junto da Visa. O banco também salientou que a transação Visa não tinha um indicador especial de cripto. A Crossmint mantém que a classificação foi alinhada com as partes relevantes e que é adequada para colecionáveis digitais. A Visa e a Mastercard não quiseram confirmar a classificação específica.
Porque isto é relevante
Para os seguidores europeus de criptomoedas, isto é sobretudo relevante porque mostra a rapidez com que a fronteira entre cripto, colecionáveis e pagamentos se esbate. A Crossmint obteve também em julho de 2026 autorização do Banco de España como instituição de pagamento, o que mostra que a empresa quer operar precisamente dentro de um quadro regulatório mais apertado. Ao mesmo tempo, este caso deixa claro que redes de cartões, bancos e apps de criptomoedas ainda podem pensar de forma diferente sobre o que uma memecoin é, em termos jurídicos e técnicos.
A Fomo disse que a Crossmint é responsável por cerca de 7% da entrada de fundos. A Robinhood e a Fomo remeteram para a Crossmint para mais detalhes. Nos EUA, o gabinete do procurador-geral de Nova Iorque também está a analisar a questão, enquanto a Chase, segundo as suas próprias regras, não atribui recompensas em compras de criptomoedas. Entretanto, a Robinhood também procura ganhar mais espaço noutros mercados para ativos digitais; a empresa, por exemplo, insiste em regras para ações tokenizadas nos EUA.
