APX Lending quiere ofrecer las primeras hipotecas en bitcoin en Canadá
APX Lending quiere lanzar en 2027 hipotecas reguladas en bitcoin, permitiendo que los compradores pignoren sus BTC en lugar de venderlos. El interés y las condiciones del préstamo aún no se conocen.
Puntos clave
- APX Lending quiere ofrecer hipotecas en bitcoin en Canadá en el primer trimestre de 2027.
- Los compradores podrán conservar sus bitcoins y utilizarlos como garantía para una entrada o para el precio de compra completo.
- El interés, el plazo, los límites de loan-to-value y las normas sobre margin calls y liquidación aún no se conocen.
APX Lending quiere ofrecer hipotecas en bitcoin a comienzos de 2027 en Canadá. El prestamista canadiense afirma que los compradores podrán conservar sus BTC en lugar de venderlos para financiar una vivienda, pero el interés y otras condiciones del préstamo aún no se conocen.
Primer proveedor regulado
La empresa de Toronto abrió el miércoles una lista de espera y afirma que quiere poner en marcha el servicio hipotecario en el primer trimestre de 2027. APX, que ya ofrece préstamos respaldados por criptoactivos, se presenta como el primer proveedor regulado de hipotecas en bitcoin en Canadá.
El paso lleva los préstamos cripto al mercado inmobiliario canadiense, donde la deuda hipotecaria pendiente ascendió en junio a 1,75 billones de dólares (1,6 billones de euros), según la Canada Mortgage and Housing Corporation. Con ello, APX se dirige a un mercado en el que la financiación de vivienda es grande, pero en el que bitcoin todavía desempeña un papel muy limitado como garantía.
Cómo funciona la garantía
Según APX, los clientes pueden pedir prestado solo para la entrada o para el precio de compra completo. Para una vivienda de aproximadamente 475.000 dólares (426.700 euros), un comprador podría, por ejemplo, pedir prestados 95.000 dólares (85.300 euros) para una entrada del 20% pignorando unos 190.000 dólares (170.700 euros) en bitcoin. Quien quiera financiar el precio de compra completo sin entrada en efectivo tendría que aportar unos 475.000 dólares (426.700 euros) en bitcoin, mientras que la propia vivienda también sirve como garantía.
La empresa aún no ha dado a conocer el interés, el plazo, los límites de loan-to-value ni las normas sobre margin calls y liquidación. Esto es importante, porque el valor de bitcoin puede fluctuar con fuerza. Una caída pronunciada puede obligar al prestatario a aportar más garantía o hacer que se venda parte de los BTC pignorados, según las condiciones finales.
APX sí afirma que custodia las criptomonedas de los clientes a través de BitGo y que no las presta. Para sus préstamos existentes, la empresa utiliza controles automáticos de liquidación que comienzan con ventas parciales cuando el loan-to-value alcanza el 90%, tras lo cual la relación vuelve al 85%.
Por qué esto es relevante para los compradores
Para los seguidores europeos y neerlandeses del sector cripto, esto es especialmente relevante porque muestra que cada vez se considera más a bitcoin como garantía fuera del mercado cripto tradicional. Al mismo tiempo, APX deja claro que la vivienda y el bitcoin no se tratan automáticamente de la misma manera en caso de problemas, lo que subraya los riesgos jurídicos y prácticos de este tipo de productos.
También en el mercado en general el uso de BTC se está desplazando cada vez más del trading hacia la financiación. En un resumen reciente sobre préstamos en bitcoin para gastos cotidianos ya se observó que más prestatarios utilizan sus monedas para asuntos como estudios, capital empresarial y emergencias en lugar de venderlas.
APX tampoco ha mencionado aún una fecha en la que se publiquen las condiciones definitivas de la hipoteca. La empresa afirma que las compartirá antes del lanzamiento previsto.
