Robinhood Wallet y Fomo eluden las normas de las tarjetas en compras de memecoins
Las memecoins se pagan mediante Apple Pay y Google Pay como bienes digitales, mientras que Bitcoin y Ethereum requieren otra ruta. Eso pone bajo presión los códigos de Visa y Mastercard, el KYC y las recompensas.
Puntos clave
- Fomo y Robinhood Wallet permiten pagar memecoins como WIF directamente con tarjeta de crédito a través de Apple Pay o Google Pay.
- Para Bitcoin y Ethereum, los usuarios primero deben seguir otra ruta, como una cartera externa o swaps de USDC.
- The Block vio transacciones codificadas como MCC 5815, mientras que los bancos y las redes de tarjetas plantean dudas sobre la clasificación correcta.
Fomo y Robinhood Wallet permiten a los usuarios pagar memecoins como WIF con tarjeta de crédito a través de Apple Pay o Google Pay, mientras que las mismas aplicaciones exigen primero otra ruta para Bitcoin y Ethereum. En ese proceso, las transacciones parecen quedar fuera de los códigos cripto habituales de Visa y Mastercard, lo que plantea dudas sobre las normas de las tarjetas, las recompensas y los controles KYC.
Cómo funciona el proceso de pago
En una compra de Bitcoin o Ethereum, los usuarios de Fomo deben transferir cripto desde una cartera externa o comprar primero USDC con una tarjeta de débito y luego hacer el swap. Robinhood Wallet funciona en gran medida de la misma manera, aunque en algunos países los usuarios también pueden vincular una cuenta de Robinhood o comprar a través del proveedor de onramp Sardine. Con las memecoins, la situación es distinta: allí los usuarios pueden pagar directamente con una tarjeta de crédito, sin completar un formulario KYC.
Ese proceso de pago lo proporciona Crossmint, una empresa cripto que integra el pago en la aplicación. Según Crossmint, el producto está diseñado para que el pago fluya sin fricciones a través de Apple Pay o Google Pay, mientras que el token aparece directamente en la cartera de la aplicación. Crossmint también afirma que se realiza supervisión AML mediante un equipo aparte de fraude.
Los códigos de tarjeta bajo presión
The Block probó compras de WIF tanto en Visa como en Mastercard y observó que las transacciones se codificaban como MCC 5815, un código para bienes digitales como libros, películas, arte digital o música. Esto resulta llamativo, porque las compras directas de cripto, según las redes de tarjetas, deberían clasificarse bajo otros códigos, como MCC 6012 o 6051. MCC 6051 corresponde a quasi-cash y normalmente se trata como un adelanto de efectivo, con costes e intereses más altos que una compra habitual.
Chase dijo a The Block que considera incorrecto el código utilizado y que ha abierto un caso ante Visa. El banco también señaló que la transacción de Visa no tenía un indicador especial de cripto. Crossmint sostiene que la clasificación se ha acordado con las partes relevantes y que encaja con los coleccionables digitales. Visa y Mastercard no quisieron confirmar la clasificación específica.
Por qué esto es relevante
Para los seguidores europeos de las criptomonedas, esto es especialmente relevante porque muestra con qué rapidez se difumina la frontera entre cripto, coleccionables y pagos. Crossmint también obtuvo en julio de 2026 autorización del Banco de España como entidad de pago, lo que demuestra que la empresa quiere operar precisamente dentro de un marco regulatorio más estricto. Al mismo tiempo, este caso deja claro que las redes de tarjetas, los bancos y las aplicaciones cripto todavía pueden tener opiniones distintas sobre qué es exactamente una memecoin desde el punto de vista jurídico y técnico.
Fomo dijo que Crossmint representa aproximadamente el 7% de la entrada de fondos. Robinhood y Fomo remitieron a Crossmint para más detalles. En EE. UU., la oficina del fiscal general de Nueva York también está examinando el asunto, mientras que Chase, según sus propias normas, no concede recompensas por compras de cripto. Mientras tanto, Robinhood también intenta ganar más margen en otros ámbitos para los activos digitales; por ejemplo, la empresa presiona por normas para acciones tokenizadas en EE. UU..
