Les agents IA changent les règles des wallets crypto avec une autonomie contrôlée
Les stablecoins, les wallets et les plateformes d’échange reçoivent une nouvelle couche d’automatisation, mais uniquement avec des limites strictes et une approbation humaine. Le rôle de l’autonomie contrôlée des agents IA s’accroît surtout pour les paiements et la gestion de portefeuille.
À retenir
- Les agents IA accèdent de plus en plus souvent aux wallets crypto, aux plateformes d’échange et aux applications de paiement pour préparer des transactions et exécuter des tâches répétitives.
- Les paiements, le traitement des factures et la gestion de portefeuille constituent les premières applications pratiques, surtout avec les stablecoins pour les paiements transfrontaliers.
- Les experts mettent en garde contre la dérive du mandat, les hacks rapides et la volatilité du marché, et soulignent la nécessité de limites strictes, d’une approbation humaine et d’une réautorisation.
Les agents IA trouvent de plus en plus leur place sur le marché des cryptomonnaies via les wallets, les plateformes d’échange, les applications de paiement, les plateformes de trading et les outils de gestion de portefeuille. Dès qu’un tel agent reçoit l’autorisation de signer au nom de l’utilisateur, il peut préparer des transactions, rééquilibrer des actifs, payer des factures, utiliser des contrats intelligents et agir très rapidement au sein d’applications on-chain. Cela fait émerger une nouvelle catégorie de produits autour de l’autonomie contrôlée, dans laquelle l’utilisateur reste propriétaire des fonds et le logiciel exécute les tâches répétitives dans le cadre de règles prédéfinies.
Les paiements et la gestion de portefeuille comme premières applications
Selon les experts, le paiement de factures et l’exécution de paiements constituent l’usage initial le plus évident des agents IA. Ces tâches sont bien délimitées par des paramètres tels que le montant, le destinataire et le moment, ce qui les rend adaptées à une exécution automatisée. Les stablecoins offrent en particulier un moyen efficace pour les paiements transfrontaliers, notamment sur les marchés où les transactions bancaires traditionnelles sont lentes et coûteuses. Le trading et la gestion de portefeuille sont également techniquement mûrs pour une assistance par IA, même si le principal défi consiste à mettre en place des modèles de gouvernance et d’autorisation qui empêchent les agents d’agir en dehors des mandats prévus. Coinbase a récemment introduit des comptes spéciaux pour des bots capables de trader et de payer au nom des utilisateurs, avec des limites sur les dépenses et les retraits comme sécurité supplémentaire sécurité.
Contrôle strict et accès progressif aux fonds
Les wallets ont été conçus à l’origine pour exiger une approbation humaine pour chaque transaction, mais les agents IA peuvent préparer et exécuter plusieurs actions à la fois. Il faut donc un modèle d’autorisation à plusieurs niveaux, dans lequel les opérations courantes peuvent être automatisées, mais les grosses transactions, les nouveaux contrats ou les positions à effet de levier nécessitent toujours une approbation humaine. Les experts recommandent d’accorder l’accès de manière progressive : d’abord observer et conseiller, ensuite exécuter de façon limitée, puis, seulement après avoir démontré leur fiabilité, disposer d’un mandat plus large. Des limites sur l’allocation maximale, les pertes quotidiennes, les positions et les retraits, combinées à une réautorisation périodique, sont essentielles. En outre, les utilisateurs doivent pouvoir intervenir grâce à des boutons de pause, des alertes et des possibilités de retour en arrière.
Nouveaux risques de sécurité et impact on-chain
La vitesse à laquelle les agents IA agissent introduit aussi de nouveaux risques. La dérive du mandat, lorsque les agents agissent en dehors de leurs instructions, peut rapidement entraîner des pertes importantes. Les hacks peuvent se propager en une fraction de seconde à plusieurs wallets et contrats avant que les utilisateurs n’aient le temps d’intervenir. Par ailleurs, des acteurs malveillants peuvent tenter de manipuler les agents avec de fausses données ou des informations contractuelles nuisibles, ce qui peut déclencher des actions indésirables. De plus, la réaction simultanée de nombreux agents à la même information de marché peut provoquer des mouvements brusques et de la volatilité.
En ce qui concerne l’activité on-chain, les agents IA peuvent, grâce à la flexibilité des applications blockchain, combiner différentes stratégies, comme le trading spot, les contrats à terme, le prêt et l’emprunt. Des volumes durables apparaissent surtout lorsque les agents créent de la valeur économique, par exemple par les paiements, la gestion de trésorerie et le règlement, plutôt que par de simples activités de trading entre eux. L’attente est que le trading et l’arbitrage pilotés par des agents se déroulent d’abord dans des environnements contrôlés, avant de s’étendre aux blockchains publiques où ils auront accès à un large éventail de contreparties et de protocoles.
Pertinence pour les utilisateurs européens de crypto
Pour les utilisateurs européens de crypto, l’essor des agents IA dans les wallets peut offrir de nouvelles possibilités pour gérer plus efficacement les crypto-actifs et les paiements. Dans le même temps, cette évolution souligne l’importance de règles strictes de sécurité et d’autorisation afin de prévenir les abus et les pertes financières. À mesure que la réglementation des crypto-actifs continue d’évoluer, l’aspect juridique et de conformité de l’usage de l’IA dans la crypto gagnera également en importance. Il est donc pertinent pour les utilisateurs et les prestataires européens de suivre ces tendances de près et de mettre en place des garanties adaptées.
