Le régulateur irlandais inflige une amende de 3,6 millions de dollars à Coinbase Ireland
La banque centrale irlandaise pointe des manquements en matière de safeguarding et d'externalisation, avec des erreurs concernant les fonds des clients et les contrôles externalisés. Coinbase Europe avait déjà écopé auparavant d'une amende liée à la lutte contre le blanchiment d'argent.
À retenir
- La Central Bank of Ireland a infligé à Coinbase Ireland une amende de 3,25 millions d'euros pour des manquements en matière de safeguarding et d'externalisation.
- Selon le régulateur, Coinbase n'a pas suffisamment protégé les fonds des clients en raison de contrôles faibles, de conceptions de systèmes défaillantes et d'une dépendance excessive à Coinbase Group.
- Coinbase affirme qu'aucun client n'a subi de perte financière, mais reconnaît des erreurs opérationnelles et un sous-financement antérieur du compte de safeguarding.
Coinbase Ireland a reçu de la Central Bank of Ireland une amende de 3,25 millions d'euros, soit 3,6 millions de dollars (3,2 millions d'euros), pour des manquements liés au safeguarding et à l'externalisation. Selon le régulateur, la filiale irlandaise de Coinbase Global a failli dans la manière dont les fonds des clients étaient protégés et dont les processus externalisés étaient surveillés.
Ce que reproche le régulateur
La banque centrale indique que Coinbase Ireland ne disposait pas d'un cadre suffisant pour la gestion des services externalisés. Selon le régulateur, l'entreprise s'est trop appuyée sur Coinbase Group, aux États-Unis, pour exécuter les processus et contrôles de safeguarding. Les fonds des clients n'auraient ainsi pas été suffisamment protégés, notamment en raison d'une conception de système défaillante et d'un nombre insuffisant de tests de contrôle.
Coinbase a déclaré dans une réponse qu'aucun client n'avait subi de perte financière et que personne n'avait jamais été privé d'accès à ses fonds. L'entreprise a également souligné que les problèmes étaient liés à des erreurs opérationnelles, notamment des erreurs de code qui ont fait que le compte de safeguarding a été sous-financé en moyenne de 0,54% en 2023 et au premier semestre 2024.
Silvergate et paiements erronés
L'affaire concerne aussi la période où Silvergate était au bord de la faillite en 2023. Coinbase a alors permis à 30 clients de déposer des fonds sur un compte alternatif que Coinbase détenait auprès d'une autre banque américaine. Ces fonds se sont ainsi retrouvés mélangés à ceux de clients d'une autre entité de Coinbase, ce qui contrevenait aux règles de safeguarding.
Par ailleurs, Coinbase a indiqué que des retraits en euros de clients des États-Unis ou du Royaume-Uni étaient parfois réglés à partir du compte de safeguarding de Coinbase Ireland. Le régulateur considère cela comme faisant partie des manquements plus larges dans le contrôle interne et le reporting.
Nouvelle pression sur Coinbase
Cette amende intervient près d'un an après que la banque centrale irlandaise a déjà infligé à Coinbase Europe une amende de 21,4 millions d'euros pour des manquements dans le contrôle anti-blanchiment. Pour les entreprises cryptos européennes, cela montre à quel point les régulateurs examinent désormais de près la protection des clients, les contrôles internes et l'externalisation, surtout à mesure que le secteur est soumis à des règles plus strictes dans l'UE. Pour les acteurs présents dans plusieurs pays via une plateforme d'échange crypto, ce type de surveillance peut aussi avoir des conséquences sur la rapidité avec laquelle les processus doivent être adaptés.
La pression augmente aussi ailleurs sur les plateformes d'échange : l'Australie durcit les règles pour les plateformes d'échange crypto avec de nouvelles exigences concernant les fonds des clients, les normes financières et les licences. Cela souligne à quel point les régulateurs examinent désormais largement la garde et le contrôle opérationnel.
