BIS test tokenized betalingen met JPMorgan en Citi

De pilot verwerkte echte grensoverschrijdende betalingen in zes valuta met tokenized central bank reserves en bankdeposito’s. Daarmee testen BIS en 28 banken, waaronder JPMorgan en Citi, een nieuwe afwikkelingslaag.

Korte samenvatting

• De BIS testte in Project Agorá echte grensoverschrijdende betalingen met tokenized money samen met 28 banken, waaronder JPMorgan, Citi en UBS.
• De pilot verwerkte ongeveer 1 miljoen dollar in zes valuta en rondde betalingen gemiddeld in circa 80 seconden af.
• De test gebruikte tokenized central bank reserves en commerciële bankdeposito's en laat zien dat tokenization wordt bekeken voor financiële basisinfrastructuur.

De Bank for International Settlements heeft samen met grote internationale banken echte grensoverschrijdende betalingen getest met tokenized money. In Project Agorá verwerkten 28 banken, waaronder JPMorgan, Citi en UBS, transacties in zes valuta. Daarmee wordt tokenization niet alleen meer gezien als een experiment aan de rand van de cryptomarkt, maar ook als een mogelijke bouwsteen voor de basisinfrastructuur van het financiële systeem.

Wat Project Agorá testte

Volgens de BIS ging het om ongeveer $1 miljoen (€0,9 miljoen) aan real-value transacties, verdeeld over de Amerikaanse dollar, euro, Britse pond, Japanse yen, Zwitserse frank en Zuid-Koreaanse won. De pilot gebruikte tokenized central bank reserves en commerciële bankdeposito's om bedrijfsbetalingen, interbancaire betalingen en valutatransacties af te wikkelen.

De betalingen werden gemiddeld in ongeveer 80 seconden afgerond. Opvallend is dat het prototype niet direct was gekoppeld aan de bestaande betalingsinfrastructuur van de banken, maar volgens de BIS wel naast die systemen kon functioneren. Dat maakt de test relevant voor instellingen die snellere afwikkeling zoeken zonder hun volledige backoffice meteen te vervangen.

Waarom dit telt voor banken

Project Agorá past in een bredere beweging waarin stablecoins en tokenized assets terrein winnen in de financiële sector. Vermogensbeheerders brengen al tokenized money market- en private creditfondsen uit, terwijl stablecoins steeds vaker worden gebruikt voor grensoverschrijdende betalingen en treasury-werkzaamheden.

Ook grote banken zoeken naar manieren om die infrastructuur te moderniseren. Swift test blockchain-ledger met 17 grote banken laat zien dat vergelijkbare pilots al draaien rond 24/7 grensoverschrijdende betalingen met tokenized deposits.

De pilot laat ook zien hoe verschillend tokenized bankgeld is van stablecoins van private partijen zoals Circle en Tether. In plaats van een private munt op een losse infrastructuur draait het hier om tokenized central bank reserves en commerciële bankdeposito's op een gedeeld ledger-model, bedoeld om eigendom en betalingsstatus in één record vast te leggen.

Relevantie voor Europese lezers

Voor Europese crypto- en financiële marktvolgers is vooral relevant dat centrale banken en grote commerciële banken tokenization nu testen in een setting die dicht tegen de echte markt aanzit. De nadruk ligt niet op speculatie, maar op afwikkeling, transparantie en interoperabiliteit tussen bestaande systemen en nieuwe digitale rails.

De BIS noemt Project Agorá een van meerdere wholesale tokenization-initiatieven die onderzoeken hoe digitaal geld de onderliggende infrastructuur van internationale markten kan moderniseren. Dat maakt de pilot interessant voor iedereen die volgt hoe blockchaintechnologie langzaam verschuift van crypto-native toepassingen naar gereguleerde financiële infrastructuur.