Cyfrowe portfele coraz mocniej konkurują z bankami, mówi Steakhouse

Steakhouse wskazuje na przesunięcie w stronę portfeli łączących stablecoiny, oszczędzanie i płatności w jednej aplikacji. Podobny trend dostrzegają także Standard Chartered i Visa, a banki muszą dostosować swoją infrastrukturę płatniczą.

Najważniejsze informacje

• Współzałożyciel Steakhouse Financial Adrian Cachinero uważa, że młodsze pokolenia mogą nigdy nie założyć tradycyjnego rachunku bankowego.
• Cyfrowe portfele rosną w szybkim tempie na całym świecie i coraz częściej służą do oszczędzania, inwestowania oraz codziennych płatności.
• Standard Chartered zakłada przyszłość, w której portfele łączą gotówkę, stablecoiny, kryptowaluty i tokenizowane depozyty od wielu dostawców.

Tradycyjny rachunek bankowy coraz wyraźniej konkuruje z cyfrowymi wallets - tak przynajmniej wynika z ocen kilku firm z sektora krypto i płatności. Współzałożyciel Steakhouse Financial Adrian Cachinero mówi, że jego półtoraroczna córka być może nigdy nie będzie musiała otwierać rachunku bankowego. Jego zdaniem młodsze pokolenia będą coraz częściej zarządzać pieniędzmi, oszczędnościami i płatnościami właśnie przez cyfrowe aplikacje.

Wallet jako punkt wyjścia do finansów

Steakhouse Financial zarządza ponad 4 $ miliardów (3,5 € miliarda) w blockchain-based vaults, do których użytkownicy mogą wpłacać stablecoiny, generować zyski i jednocześnie zachować kontrolę nad swoimi aktywami. To dobrze pokazuje szerszą zmianę: cyfrowy portfel przestaje być wyłącznie narzędziem do płatności, a coraz częściej staje się także miejscem do oszczędzania, inwestowania i obsługi codziennych finansów.

Ten kierunek nie jest odosobniony. Cyfrowe portfele szybko zyskują popularność na całym świecie i coraz częściej służą do płatności elektronicznych w codziennym życiu. Banki odpowiadają na ten trend, dodając funkcje walletów do swoich aplikacji, a jednocześnie muszą modernizować własną infrastrukturę, by obsłużyć tę nową warstwę cyfrowego zaufania.

Cachinero zaznaczył przy tym, że nie zakłada zniknięcia banków. Jego zdaniem zmienia się przede wszystkim to, czego oczekują użytkownicy wychowani w środowisku cyfrowym: usługi finansowe mają działać online równie płynnie jak inne usługi internetowe.

Stablecoiny i banki obok siebie

Podobne przesunięcie dostrzega także Standard Chartered. Bankier Naveen Mallela przedstawił wizję, w której użytkownik ma jeden wallet obejmujący gotówkę, tokenized deposits, stablecoiny, kryptowaluty i funds od różnych dostawców. Podkreślił jednak, że jest to jego osobista ocena, a nie oficjalne stanowisko banku.

Mallela zakłada, że stablecoiny i bankowe tokenized deposits będą pełnić różne role. W jego ocenie stablecoiny najlepiej sprawdzą się w płatnościach detalicznych i przekazach pieniężnych, natomiast tokenized deposits mogą mieć większe znaczenie w płatnościach hurtowych i instytucjonalnych. Taki podział dobrze odpowiada obecnemu rynkowi płatności, w którym wiele transakcji międzynarodowych nadal przechodzi przez rachunki bankowe, podczas gdy stablecoiny mogą być przesyłane między walletami przez całą dobę.

Visa poinformowała w najnowszym okresie o wolumenie 6,6 $ miliarda w 132,4 miliona transakcji detalicznych z użyciem stablecoinów. Standard Chartered oczekuje również, że obieg stablecoinów do 2028 roku może wzrosnąć do około 2 $ bilionów (1,7 € biliona), a zakupy inicjowane przez agentów w e-commerce mogą według banku zwiększyć się z 1% w 2025 roku do 12% w 2029 roku.

Dlaczego to ma znaczenie

Dla europejskich obserwatorów rynku krypto to ważny sygnał, bo granica między crypto exchanges, bankami i aplikacjami płatniczymi staje się coraz mniej wyraźna. Binance również widzi ten kierunek wśród swoich klientów i chce rozwijać się w stronę płatności oraz innych usług finansowych w modelu super app. Wciąż pozostaje jednak pytanie, jak daleko w praktyce mogą współistnieć self-custody i regulowana infrastruktura bankowa, zwłaszcza teraz, gdy stablecoiny są coraz częściej wykorzystywane do płatności i settlement.