Große kanadische Banken testen tokenisierte Einlagen
Die Initiative von TD Bank und den Big Six soll Zahlungen zwischen kanadischen Banken beschleunigen, innerhalb des regulierten Bankensystems und unabhängig von Stablecoins.
Wichtigste Erkenntnisse
- Sechs große kanadische Banken testen ein System für tokenisierte Einlagen in kanadischen Dollar, um Zahlungen zwischen Instituten schneller abzuwickeln.
- Die Initiative von TD Bank bringt die Big Six in einem gemeinsamen Netzwerk für digitale Bankguthaben innerhalb des regulierten Bankensystems zusammen.
- Die Banken haben sich noch nicht endgültig dazu verpflichtet, tokenisierte Einlagen auszugeben, doch Kanada baut weiter an tokenisierter Finanzwirtschaft.
Sechs der größten Banken Kanadas prüfen ein System für tokenisierte Einlagen in kanadischen Dollar, das Geld schneller zwischen Finanzinstituten bewegen soll. Das Projekt wurde von TD Bank aufgesetzt und bringt die sogenannten Big Six in einem gemeinsamen Netzwerk zusammen, das sich später möglicherweise mit anderen Initiativen für digitale Assets verbinden könnte.
Gemeinsames Netzwerk für Zahlungen
Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce, National Bank of Canada, Royal Bank of Canada, Scotiabank und TD Bank Group bilden gemeinsam die Initiative. In der ersten Phase geht es darum, tokenisierte Einlagen zwischen den teilnehmenden Banken zu verschieben. Die Banken sagen, dass später weitere Teilnehmer hinzukommen könnten.
Tokenisierte Einlagen sind digitale Abbilder von Geld, das bereits auf einem Bankkonto liegt. Das ist etwas anderes als Stablecoins, die von einem Krypto-Unternehmen ausgegeben werden. Nach Angaben der Banken soll das System schnellere, effizientere und programmierbare Zahlungen ermöglichen, während das Geld im regulierten Bankensystem bleibt.
Warum das relevant ist
Der Schritt passt in ein breiteres internationales Rennen darum, Bankeinlagen auf Blockchain-Infrastruktur zu bringen. In den Vereinigten Staaten arbeiten Regionalbanken an einem gemeinsamen Netzwerk für tokenisierte Einlagen, während JPMorgan, Citi und Wells Fargo ebenfalls eigene institutionelle Produkte entwickelt haben. Swift testet zudem tokenisierte Einlagen für 24/7 grenzüberschreitende Zahlungen mit Banken auf sechs Kontinenten.
Für europäische Krypto-Beobachter ist vor allem relevant, dass tokenisierte Bankeinlagen immer häufiger neben Stablecoins und Zentralbankgeld als eigene Ebene digitalen Geldes gesehen werden. Der IWF hat bereits darauf hingewiesen, dass Tokenisierung Clearing und Settlement in einem Schritt zusammenführen könnte, was Kosten senken und Prozesse beschleunigen dürfte.
Kanada baut weiter an tokenisierter Finanzwirtschaft
Die kanadischen Banken gehen damit auch einen weiteren Schritt in der Entwicklung tokenisierter Finanzmärkte. Im März schlossen die Bank of Canada, RBC und TD Project Samara ab, einen Test, bei dem eine Anleihe über 100 Millionen kanadische Dollar, rund 71 Millionen Dollar (61,9 Millionen Euro), auf einem Distributed Ledger mit tokenisierten kanadischen Wholesale-Dollar ausgegeben, gehandelt und abgewickelt wurde.
Kanada arbeitet außerdem an einem heimischen Stablecoin-Markt. Im Mai unterstützten Shopify und die National Bank of Canada einen regulierten digitalen kanadischen Dollar, der rund um die Uhr funktionieren soll.
Die sechs Banken haben sich noch nicht endgültig dazu verpflichtet, selbst tokenisierte Einlagen auszugeben. Das Projekt bringt jedoch nahezu alle großen kanadischen Banken um ein einziges Modell für digitales Geld zusammen, statt diese Aktivität vor allem Stablecoin-Emittenten zu überlassen.
Auch in den USA gehen große Banken diesen Schritt bereits weiter. US-Banken bauen eigene Blockchain für Stablecoins beschreibt, wie ein bankgeführtes Netzwerk dort tokenisierte Einlagen und Stablecoins innerhalb des regulierten Systems unterstützen soll.
