El regulador irlandés multa a Coinbase Ireland con 3,6 millones de dólares
El banco central irlandés señala deficiencias en custodia y externalización, con errores en los fondos de clientes y en los controles externalizados. Anteriormente, Coinbase Europe ya recibió una multa por AML.
Puntos clave
- El Central Bank of Ireland ha impuesto a Coinbase Ireland una multa de 3,25 millones de euros por deficiencias en custodia y externalización.
- Según el regulador, Coinbase protegió de forma insuficiente los fondos de los clientes debido a controles débiles, diseños de sistemas erróneos y una dependencia excesiva de Coinbase Group.
- Coinbase afirma que ningún cliente sufrió pérdidas financieras, pero reconoce errores operativos y una financiación insuficiente previa de la cuenta de custodia.
Coinbase Ireland ha recibido del Central Bank of Ireland una multa de 3,25 millones de euros, equivalentes a 3,6 millones de dólares (3,2 millones de euros), por deficiencias relacionadas con custodia y externalización. Según el regulador, la filial irlandesa de Coinbase Global falló en la forma en que se protegían los fondos de los clientes y en cómo se supervisaban los procesos externalizados.
Lo que reprocha el regulador
El banco central afirma que Coinbase Ireland no contaba con un marco suficiente para la gestión de servicios externalizados. Según el regulador, la empresa dependía en exceso de Coinbase Group, con sede en Estados Unidos, para llevar a cabo los procesos y controles de custodia. Como resultado, los fondos de los clientes no habrían quedado suficientemente protegidos, entre otras razones por un diseño deficiente del sistema y por pruebas de control insuficientes.
Coinbase dijo en una respuesta que ningún cliente sufrió pérdidas financieras y que nadie perdió nunca el acceso a su dinero. La empresa también señaló que los problemas estaban relacionados con errores operativos, incluidos errores de código que hicieron que la cuenta de custodia estuviera infradotada en promedio en un 0,54% durante 2023 y en la primera mitad de 2024.
Silvergate y pagos erróneos
El caso también afecta al periodo en que Silvergate estaba al borde del colapso en 2023. Coinbase permitió entonces que 30 clientes ingresaran fondos en una cuenta alternativa que Coinbase mantenía en otro banco estadounidense. Como resultado, esos fondos quedaron mezclados con dinero de clientes de otra entidad de Coinbase, algo que contravenía las normas de custodia.
Además, Coinbase informó de que las retiradas en euros de clientes de EE. UU. o del Reino Unido a veces se pagaban desde la cuenta de custodia de Coinbase Ireland. El regulador considera esto parte de las deficiencias más amplias en el control interno y la información reportada.
Nueva presión sobre Coinbase
La multa llega casi un año después de que el banco central irlandés impusiera a Coinbase Europe otra sanción de 21,4 millones de euros por deficiencias en el control contra el blanqueo de capitales. Para las empresas cripto europeas, esto muestra hasta qué punto los reguladores están vigilando ahora la protección del cliente, los controles internos y la externalización, especialmente ahora que el sector está sujeto a normas más estrictas en la UE. Para las entidades que operan en varios países a través de una exchange de criptomonedas, este tipo de supervisión también puede ser relevante para la rapidez con la que deben adaptarse los procesos.
La presión sobre las exchanges también aumenta en otros lugares: Australia endurece las normas para las exchanges de criptomonedas con nuevos requisitos sobre fondos de clientes, estándares financieros y licencias. Esto subraya hasta qué punto los reguladores están examinando ya la custodia y el control operativo.
