Les grandes banques canadiennes testent les dépôts tokenisés
L’initiative de TD Bank et des Big Six doit accélérer les paiements entre banques canadiennes, au sein du système bancaire réglementé et indépendamment des stablecoins.
À retenir
- Six grandes banques canadiennes testent un système de dépôts tokenisés en dollars canadiens afin d’accélérer les paiements entre institutions.
- L’initiative de TD Bank réunit les Big Six dans un seul réseau de dépôts bancaires numériques au sein du système bancaire réglementé.
- Les banques n’ont pas encore pris d’engagement définitif pour émettre des dépôts tokenisés, mais le Canada poursuit le développement de la finance tokenisée.
Six des plus grandes banques du Canada étudient un système de dépôts tokenisés en dollars canadiens, destiné à faire circuler l’argent plus rapidement entre les institutions financières. Le projet a été lancé par TD Bank et réunit les Big Six dans un réseau partagé qui pourrait, à terme, se connecter à d’autres initiatives d’actifs numériques.
Réseau partagé pour les paiements
Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce, National Bank of Canada, Royal Bank of Canada, Scotiabank et TD Bank Group portent ensemble cette initiative. Dans la première phase, il s’agit de transférer des dépôts tokenisés entre les banques participantes. Les banques indiquent que d’autres acteurs pourraient rejoindre le réseau par la suite.
Les dépôts tokenisés sont des représentations numériques d’argent déjà détenu sur un compte bancaire. Cela diffère des stablecoins émis par une entreprise crypto. Selon les banques, ce système doit permettre des paiements plus rapides, plus efficaces et programmables, tout en laissant l’argent au sein du système bancaire réglementé.
Pourquoi c’est important pour les investisseurs cryptos européens
Cette avancée s’inscrit dans une course internationale plus large visant à placer les dépôts bancaires sur une infrastructure blockchain. Aux États-Unis, des banques régionales travaillent à un réseau partagé pour les dépôts tokenisés, tandis que JPMorgan, Citi et Wells Fargo ont également développé leurs propres produits institutionnels. Swift teste par ailleurs des dépôts tokenisés pour des paiements transfrontaliers 24/7 avec des banques sur six continents.
Pour les lecteurs européens de la crypto, l’élément le plus important est que les dépôts bancaires tokenisés sont de plus en plus considérés, aux côtés des stablecoins et de la monnaie de banque centrale, comme une couche distincte de monnaie numérique. Le FMI a déjà souligné la possibilité que la tokénisation puisse réunir le clearing et le règlement en une seule étape, ce qui pourrait réduire les coûts et accélérer les processus.
Le Canada poursuit le développement de la finance tokenisée
Les banques canadiennes franchissent ainsi une nouvelle étape dans le développement des marchés financiers tokenisés. En mars, la Banque du Canada, RBC et TD ont mis fin à Project Samara, un test au cours duquel une obligation de 100 millions de dollars canadiens, soit environ 71 millions de dollars (61,9 millions d'euros), a été émise, négociée et réglée sur un registre distribué avec des dollars canadiens de gros tokenisés.
Le Canada travaille également à un marché national des stablecoins. En mai, Shopify et la National Bank of Canada ont soutenu un dollar canadien numérique réglementé, censé fonctionner jour et nuit.
Les six banques n’ont pas encore pris d’engagement définitif pour émettre elles-mêmes des dépôts tokenisés. Le projet rassemble toutefois presque toutes les grandes banques canadiennes autour d’un seul modèle de monnaie numérique, plutôt que de laisser cette activité principalement aux émetteurs de stablecoins.
Aux États-Unis aussi, les grandes banques vont déjà plus loin dans cette direction. Les banques américaines construisent leur propre blockchain pour les stablecoins explique comment un réseau piloté par les banques doit y soutenir les dépôts tokenisés et les stablecoins au sein du système réglementé.
