Swift lance un test de ledger blockchain avec 17 grandes banques
Swift teste avec 17 banques un ledger basé sur la blockchain pour les dépôts tokenisés et les paiements transfrontaliers en dehors des heures de bureau. Le règlement final continue de passer par les systèmes de paiement existants.
À retenir
- Swift teste des transactions en direct sur un ledger basé sur la blockchain avec 17 grandes banques, dont UBS, BNP Paribas, BNY, Citi, HSBC et Wells Fargo.
- Le ledger doit permettre des paiements transfrontaliers en dehors des heures de bureau, tandis que le règlement définitif continue de passer par les systèmes de paiement existants.
- Swift veut offrir une couche partagée pour les dépôts tokenisés et d’autres actifs numériques, sans remplacer les rails de paiement actuels.
Swift a réuni 17 grandes banques pour tester des transactions en direct sur un ledger basé sur la blockchain. L’objectif est de rendre possibles des paiements transfrontaliers à toute heure, y compris en dehors des horaires d’ouverture. Le dispositif doit permettre aux banques de transférer des fonds de clients la nuit et le week-end, tout en laissant le règlement définitif aux systèmes de paiement déjà en place.
Les banques testent des transactions en direct
Parmi les établissements impliqués figurent UBS, BNP Paribas, BNY, Citi, HSBC et Wells Fargo. Swift a indiqué jeudi que le ledger est désormais prêt pour une première utilisation par des banques réparties sur six continents. Le réseau de messagerie détenu par les banques, qui dessert plus de 11 500 institutions financières, avait déjà présenté cette plateforme en octobre.
L’ambition n’est pas de se substituer aux rails de paiement existants. Swift cherche plutôt à proposer une couche commune pour les dépôts tokenisés émis sur les propres ledgers des banques. Ces dépôts tokenisés correspondent à des versions numériques de la monnaie bancaire commerciale et doivent offrir aux établissements un moyen de transférer de la valeur numérique au sein des infrastructures bancaires déjà en place.
Pourquoi cela est important
Ce test s’inscrit dans une compétition plus large entre banques, acteurs du paiement et entreprises de la crypto pour rendre les paiements transfrontaliers plus rapides et disponibles 24/7. Swift précise à ce titre que le ledger doit fonctionner avec les systèmes de paiement actuels et les processus de conformité, et non en marge de ceux-ci. Pour les observateurs européens de la crypto, l’enjeu est réel : l’infrastructure financière traditionnelle cherche de plus en plus à intégrer les actifs numériques et la monnaie tokenisée sans bouleverser l’architecture existante. Les dépôts tokenisés dans les banques évoluent eux aussi dans cette direction, avec la perspective d’un règlement 24/7 sans que les clients aient à sortir leurs fonds du système bancaire traditionnel.
Des stablecoins à la monnaie bancaire
Swift avait déjà précisé que la plateforme devait pouvoir régler des transactions avec des stablecoins et des actifs tokenisés sur plusieurs blockchains. Selon le réseau, 75% des paiements transitant par son infrastructure parviennent déjà à la banque bénéficiaire en moins de 10 minutes, souvent en quelques secondes seulement. Ce nouveau ledger doit ajouter une couche always-on pour la monnaie numérique réglementée, tout en maintenant le règlement final relié aux systèmes existants.
Thierry Chilosi, chief business officer chez Swift, a déclaré que l’entreprise entendait prolonger la fiabilité de la finance établie vers la monnaie numérique grâce à cette nouvelle capacité de ledger.
