¿Qué opina la población sobre la CBDC?

Los gobiernos de todo el mundo trabajan arduamente en el desarrollo de las monedas digitales de banco central (CBDC).

Los gobiernos de todo el mundo trabajan arduamente en el desarrollo de las monedas digitales de banco central (CBDC). Pero, ¿qué rendimiento tienen en la práctica?

Actualmente, la mayoría de los estados aceptan que, para la digitalización del sector financiero, también es necesaria una modificación del dinero. Para competir con Bitcoin y otras soluciones descentralizadas, más de 114 gobiernos están desarrollando su propia CBDC. La gran diferencia con las criptomonedas clásicas: estas CBDC (abreviatura de Central Bank Digital Currency) otorgan al estado un alto grado de control sobre el dinero digital. Así, ciertas características pueden ser programadas por el Estado.

Para críticos como el denunciante Edward Snowden, esto es una idea inquietante: los gobiernos podrían "limitar nuestras libertades para usar nuestro dinero", dice. Por su parte, los defensores dicen que las CBDC facilitan la lucha contra el lavado de dinero y alcanzan a más segmentos de la población, especialmente aquellos que no tienen acceso a la banca.

Once países ya han introducido la CBDC como medio de pago oficial. Diecisiete otros han iniciado proyectos piloto. Pero, ¿se desempeñan las CBDC en la práctica? ¿Y qué piensan las personas en los respectivos países sobre las ambiciones de sus gobiernos?

Nigeria: la eNaira intensamente impulsada

Nigeria se convirtió en la primera nación africana en introducir una CBDC en octubre de 2021. La eNaira tiene como objetivo promover la inclusión financiera de la población y fortalecer la potencia económica del país. Con ello, el Banco Central de Nigeria lanzó tres mil millones de eNaira y se integró una infraestructura de pagos equivalente en los bancos locales. La agenda "cashless Nigeria" tiene, sin embargo, un problema: la aceptación por la población. Según estimaciones, solo el 0,5% de los ciudadanos usa la eNaira. Por un lado, el país enfrenta una alta inflación del 19%. Por otro lado, las CBDC ofrecen mucho menos privacidad que el efectivo.

Para acercar la eNaira a más personas, la gobierno está limitando cada vez más las transacciones en efectivo: límites de retiro en cajeros automáticos y tarifas más altas buscan acelerar la transición. La población está, por tanto, casi obligada a usar la eNaira. Pero los nigerianos prefieren recurrir a alternativas descentralizadas como Bitcoin. Un pico de demanda a finales de enero de 2022 llevó el precio de BTC en los exchanges locales a subir brevemente hasta 60.000 dólares estadounidenses.

China: el mayor proyecto piloto del mundo

China lidera el desarrollo de las CBDC. La introducción del e-yuan como moneda estatal aún no ha concluido, pero en 2019 la República Popular China inició un amplio proyecto piloto. El programa del Banco Popular de China cuenta con no menos de 260 millones de billeteras digitales yuan. En agosto de 2020 se extendió el proyecto de prueba a 28 ciudades grandes.

El gobierno frecuentemente utiliza el e-yuan para fomentar su uso entre la población. Para celebrar la llegada de la primavera, en varias ciudades chinas se otorgó e-yuan por un valor total de aproximadamente 26 millones de dólares estadounidenses, con un éxito no tan grande. El experto en CBDC, Dr. Jonas Gross, explica la lenta aceptación de la siguiente manera: "¿Por qué debería usarse una CBDC como medio de pago si en China ya existen proveedores de pagos más eficientes, más baratos y más prácticos, como WeChat Pay o Alipay?"

Jamaica: afinidad con la región del Caribe en CBDC

Jamaica fue, en mayo de 2022, el primer país del mundo en introducir una moneda digital como medio de pago legal. El dólar jamaicano digital se llamó Jam-Dex. Se espera que los costos de almacenamiento y procesamiento de efectivo caigan en unos siete millones de dólares al año. El gobernador del BOJ, Richard Byles, dijo a Blockworks: "El dólar jamaicano digital ofrece una alternativa más segura y práctica a los billetes y monedas físicos y puede usarse sin cuenta bancaria."

Muchos jamaicanos no tienen acceso al sistema financiero tradicional. Según un estudio del Caribbean Policy Research Institute, "una de las tareas más costosas para las personas sin cuenta bancaria es conectarse al sistema bancario actual". Aun así, Jam-Dex recibe poca atención como alternativa.

Aproximadamente tres por ciento de la población ha descargado la aplicación requerida. Sin presión del gobierno, persiste el temor a relacionarse con una moneda digital de banco central. Esto también puede deberse a que los beneficios de las CBDC para el Estado son evidentes. Para la población, a menudo siguen siendo poco claros.