Braziliaanse centrale bank vertraagt grote crypto-overboekingen

De nieuwe anti-frauderegels raken vooral stablecoins en self-custody wallets; exchanges moeten risicovolle transfers documenteren en kunnen ze eerder vrijgeven.

Korte samenvatting

• De Braziliaanse centrale bank verplicht crypto-exchanges om bepaalde overboekingen naar buitenlandse platforms en self-custody wallets tot 24 uur vast te houden.
• Transfers boven het equivalent van 10.000 dollar vallen automatisch onder de wachttijd; ook kleinere transacties kunnen worden vastgezet als het risico hoger wordt ingeschat.
• De regels moeten op 1 januari 2027 ingaan en leggen meer verantwoordelijkheid bij exchanges voor risicobeoordeling en documentatie.

De Braziliaanse centrale bank gaat crypto exchanges verplichten om bepaalde klanttransfers naar buitenlandse platforms en self-custody wallets tot 24 uur te vertragen. De maatregel maakt deel uit van nieuwe anti-frauderegels en moet op 1 januari 2027 ingaan.

Nieuwe hold voor transfers

De regel geldt wanneer een klant Braziliaanse reais of crypto stort bij een exchange en daarna de middelen naar het buitenland of naar een wallet stuurt die hij zelf beheert. Overboekingen boven het equivalent van $10.000 (€8.670) vallen automatisch onder de verplichte wachttijd, ook als dat bedrag via meerdere transacties op dezelfde dag wordt bereikt.

Kleinere transfers kunnen ook worden vastgehouden als een exchange ze als risicovol aanmerkt. De centrale bank zegt dat cryptocurrencies, waaronder stablecoins, worden gebruikt om geld uit financiële fraude weg te sluizen voordat slachtoffers of instellingen het kunnen terugvorderen.

De maatregel is vastgelegd in Resolution BCB No. 584/2026, die op 7 augustus werd gepubliceerd. Exchanges mogen een transfer eerder vrijgeven als hun risicobeoordeling geen aanwijzingen voor misbruik oplevert, maar ze moeten die beslissing wel documenteren en klanten informeren wanneer een transactie wordt vastgezet.

Meer druk op exchanges

De nieuwe regels leggen meer verantwoordelijkheid bij exchanges om risico te beoordelen op basis van de klant, de transactie, de tegenpartij en het land van bestemming. Dat past in een bredere Braziliaanse aanpak om crypto, en vooral stablecoins, strakker in het financiële systeem te trekken terwijl misbruik wordt beperkt.

In april 2026 verbood de centrale bank al het gebruik van crypto, inclusief stablecoins, voor internationale overboekingen binnen het gereguleerde eFX-systeem. Toen werd ook bepaald dat transacties tussen eFX-aanbieders en buitenlandse partijen via traditionele valutakanalen of via niet-ingezeten rekeningen in reais moeten lopen.

Voor Europese crypto-volgers laat dit zien hoe snel toezichthouders stablecoinstromen en self-custody-transfers onder een strikter regime brengen. Zulke regels kunnen relevant zijn voor exchanges met internationale klanten, omdat compliance-eisen rond herkomst, bestemming en tegenpartij steeds zwaarder wegen. Een vergelijkbare aanpak speelt ook elders: in Zuid-Afrika liggen voorstellen op tafel om grensoverschrijdende crypto-overboekingen via erkende aanbieders te laten lopen. Volgens Regina Pedroso, voorzitter van de Braziliaanse tokenizationgroep Abtoken, kunnen de kosten voor legitieme gebruikers oplopen en kan de concurrentiepositie van binnenlandse exchanges onder druk komen te staan.