Clarity Act ma utrudnić obchodzenie sankcji

Według TRM Labs Clarity Act obejmuje giełdy i emitentów stablecoinów surowszymi zasadami BSA i sankcyjnymi, a jednocześnie daje większą przestrzeń do współpracy w czasie rzeczywistym z amerykańskimi władzami.

Najważniejsze informacje

• Według badacza TRM Labs Ari Redborda amerykańska Clarity Act ma raczej skuteczniej ograniczać obchodzenie sankcji i pranie pieniędzy w krypto.
• Ustawa obejmuje dostawców usług w zakresie aktywów cyfrowych ustawą Bank Secrecy Act i nakłada obowiązki w zakresie kontroli, raportowania, audytów oraz współpracy w czasie rzeczywistym z organami ścigania.
• Clarity Act daje też nowe uprawnienia do zatrzymywania podejrzanych środków oraz do działań wobec jurysdykcji i podmiotów ułatwiających nielegalne przepływy pieniędzy.

Amerykańska Digital Asset Market Clarity Act nie jest, zdaniem Ari Redborda z TRM Labs, zachętą do obchodzenia sankcji. Jego zdaniem to raczej regulacja, która może pomóc skuteczniej zwalczać ten problem w szerszej skali. Spór zaostrzył się po tym, jak senator Elizabeth Warren określiła projekt na X jako potencjalny „ticket to sanctions evasion”, jednak Redbord podkreśla, że ustawa opiera się na narzędziach, które już dziś przynoszą efekty w praktyce.

Większy nadzór nad krypto

Redbord wskazuje, że kluczowym elementem propozycji jest objęcie dostawców usług w zakresie aktywów cyfrowych pełnym zakresem ustawy Bank Secrecy Act. W praktyce oznaczałoby to m.in. analizy ryzyka, kontrole wewnętrzne, compliance officer, szkolenia, audyty oraz obowiązek zgłaszania podejrzanych transakcji.

Projekt zakłada również, że współdzielenie informacji w czasie rzeczywistym między exchanges a law enforcement stanie się standardem, a nie wyjątkiem. Dzięki temu rozwiązania takie jak Beacon Network, nastawione na szybką interwencję, zajmowanie środków i zakłócanie przepływów, zyskałyby nie tylko oparcie w dobrowolnej współpracy, lecz także wyraźną podstawę prawną.

Dodatkowo ustawa przewiduje powołanie niezależnej grupy roboczej, która ma opracować AI-tools do wykrywania finansowania terroryzmu i prania pieniędzy na rynkach cyfrowych. W przypadku operatorów kiosków dochodzą do tego wallet pinning, okresy hold oraz dzienne limity dla nowych użytkowników, a także blockchain intelligence, aby przechwytywać oszustów, zanim środki opuszczą platformę.

Sankcje i egzekwowanie prawa

Redbord zwraca również uwagę, że Treasury Department otrzymuje jasne uprawnienia do działania wobec jurysdykcji, które są głównym źródłem prania pieniędzy. Jego zdaniem przesuwa to akcent z pojedynczych transakcji na źródło przepływu środków, co może zwiększyć skuteczność działań wobec nielegalnych sieci.

Clarity Act zawiera ponadto hold law dla aktywów cyfrowych, która pozwala dostawcom usług i emitentom stablecoinów zatrzymywać, a w razie potrzeby zamrażać środki powiązane z podejrzaną działalnością nielegalną. Obowiązujące wymogi raportowe i uprawnienia sankcyjne pozostają przy tym bez zmian.

Zgodnie z treścią ustawy przewidziano także wyraźną ochronę dla deweloperów non-custodial, którzy nigdy nie mają kontaktu ze środkami klientów. Jednocześnie nadal możliwe byłoby ściganie karne osoby, która świadomie pomaga przenosić dochody z przestępstwa, nawet jeśli sama nie sprawuje pieczy nad aktywami.

Dlaczego to ważne

Dla europejskich obserwatorów rynku krypto ta dyskusja pokazuje, jak szybko w USA łączą się regulacje dotyczące krypto, sankcji i zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy. Clarity Act nie tylko próbuje wyraźniej rozdzielić kompetencje nadzorcze, lecz także obejmuje uczestników rynku ściślejszym nadzorem. Może to mieć znaczenie dla międzynarodowych exchanges i firm krypto, które mają kontakt z amerykańskimi klientami, muszą spełniać wymogi compliance albo liczyć się z ryzykiem egzekwowania prawa. W szerszej debacie istotne pozostaje również to, jak ustawa traktuje ochronę deweloperów non-custodial, czyli kwestię, która od dłuższego czasu budzi spory w Senacie.