DBS vê ampla adoção de dinheiro tokenizado nas empresas
Um inquérito da DBS mostra que 88% das grandes empresas já trabalham com dinheiro tokenizado ou o testam, sobretudo para stablecoins e pagamentos transfronteiriços.
Pontos principais
- Do inquérito da DBS resulta que 88% das empresas inquiridas já têm aplicações em produção ou pilotos com dinheiro tokenizado.
- As stablecoins são o instrumento mais popular, seguidas por depósitos tokenizados e fundos do mercado monetário tokenizados.
- As empresas usam dinheiro tokenizado sobretudo para pagamentos transfronteiriços mais rápidos e uma melhor gestão de caixa e de liquidez.
As grandes empresas recorrem cada vez mais ao dinheiro tokenizado para tornar a gestão de caixa e os pagamentos transfronteiriços mais rápidos. Segundo um estudo da DBS, 88% das empresas inquiridas já têm aplicações em produção ou pilotos em curso. Assim, o dinheiro tokenizado está a ganhar rapidamente terreno nos pagamentos empresariais.
Ampla utilização na prática
A DBS pediu à EY que realizasse um inquérito junto de 422 líderes empresariais e financeiros em 11 mercados, incluindo os EUA, a China, a Alemanha e o Reino Unido. Todos os participantes representavam organizações com um volume de negócios anual superior a 500 milhões de dólares (448 milhões de euros).
Dos inquiridos, 24% disseram que a tecnologia já está a funcionar em grande escala. Mais 43% usam dinheiro tokenizado de forma limitada em mercados selecionados. Além disso, 21% estavam a executar pilotos ou provas de conceito. Apenas 12% ainda estavam a explorar a tecnologia ou não a utilizavam.
As stablecoins foram o instrumento mais popular. 63% dos inquiridos já as utilizavam ou tencionavam utilizá-las. Os depósitos tokenizados seguiram-se com 53%, enquanto os fundos do mercado monetário tokenizados atingiram 52%.
Porque é que as empresas acompanham esta tendência
A principal razão é a velocidade. 71% dos inquiridos disseram já ver melhorias nos pagamentos transfronteiriços em tempo real, ou esperam vê-las dentro de dois anos. No caso da gestão de liquidez da tesouraria, isso aplicava-se a 65% dos inquiridos.
Ao mesmo tempo, continuam a existir obstáculos claros. A incerteza regulatória, os riscos de segurança e os problemas de integração foram frequentemente mencionados. Quase dois terços querem que os bancos ofereçam um único ponto de acesso ao ecossistema de dinheiro tokenizado, enquanto 63% procuram apoio para pilotos e integração.
A DBS também aplica esta tendência internamente. Em 2024, o banco lançou os DBS Token Services, através dos quais a rede blockchain permissionada foi ligada aos seus próprios sistemas de pagamento para liquidação e pagamentos que podem funcionar 24 horas por dia e ser executados sob condições previamente definidas.
Os bancos constroem infraestrutura
O desenvolvimento enquadra-se numa mudança mais ampla para instrumentos financeiros digitais na tesouraria empresarial. Outros bancos também já relatam utilização em produção por parte de clientes. Em maio, o Citi disse que centenas de clientes movimentavam quase 1 mil milhões de dólares (0,9 mil milhões de euros) por dia através do Citi Token Services, sobretudo para liquidez e capital circulante.
Em setembro, a DBS e o Citi concluíram ainda um pagamento em dólares ao fim de semana entre Singapura e Nova Iorque através de depósitos tokenizados e da Swift Digital Ledger. Segundo a DBS, essa transação foi processada em minutos, permitindo que o dinheiro se movesse também fora do horário bancário tradicional.
Outros bancos também estão a avançar para o dinheiro tokenizado. Assim, a Standard Chartered abriu já a cunhagem e o resgate diretos de USDC para clientes institucionais, um sinal de que os bancos tradicionais estão a adotar este mercado de forma cada vez mais ativa.
