Como a China transforma uma cidade inteira em dinheiro digital

A China declarou a megacidade Changshu como laboratório experimental para uma moeda digital do banco central.

A megacidade Changshu foi designada pela China como laboratório experimental para uma moeda digital emitida pelo banco central. A partir de maio, os salários dos funcionários públicos serão pagos em e-yuan.

Este é o maior projeto piloto do mundo de pesquisa sobre a implementação de dinheiro central digital (CBDC). Localizada a apenas cento e cinquenta quilômetros a noroeste de Xangai, a cidade de Changshu alberga mais de 1,5 milhão de pessoas, aproximadamente o mesmo que Hamburgo. Segundo a imprensa local, todos os funcionários públicos aqui, a partir de maio, deixarão de receber os salários com regularidade na sua conta bancária e passarão a recebê-los digitalmente na forma de e-yuan.

Além disso, as estruturas de pagamento da cidade serão otimizadas para utilizar o novo dinheiro. De acordo com a emissora local Weixin, o Changshu City Financial Supervision and Administration Bureau anunciou a 22 de abril um “aviso sobre a execução da emissão total de salários em renminbi digitais”. Segundo o anúncio, a norma aplica-se aos salários de funcionários públicos, de trabalhadores de empresas e de trabalhadores de empresas estatais em todos os níveis da cidade de Changshu.

Este é um passo enorme, pois a China está a transformar esta cidade de milhões de habitantes numa cidade que utiliza uma moeda digital do banco central, tornando Changshu o maior laboratório experimental de CBDCs no mundo.

Governo incentiva a adoção de CBDC

O governo chinês tem vindo a promover a adoção de uma moeda digital própria há já algum tempo e pretende agora avançar com a sua introdução em pleno. Há alguns meses, o Partido Comunista Chinês começou a oferecer, em larga escala, opções de pagamento para o e-yuan. Quer se trate de transporte público, farmácias, compras em supermercados ou faturas de água e gás, Changshu pretende cobrir o máximo possível com opções de pagamento da moeda digital do banco central.

Para aumentar a aceitação entre a população, o governo utiliza várias campanhas. Por exemplo, os utilizadores do e-yuan beneficiam de descontos. Além disso, durante o Ano Novo Chinês—uma das principais festividades do país—, o governo distribuiu dinheiro digital no valor de mais de 25 milhões de dólares à população para reduzir o receio de contacto e promover a adoção.

Mas, embora o governo ofereça alguns benefícios, a população chinesa permanece cética. A introdução do e-yuan é também controversa internacionalmente. Isto não se prende apenas com as acusações de que o Estado está a instalar mais um instrumento de vigilância com a moeda digital, mas também com a infraestrutura digital já existente no país. O presidente da Digital Euro Association, Dr. Jonas Gross, explica: "Por que deveria o CBDC ser usado como meio de pagamento se, na China, já existem prestadores mais eficientes, mais baratos e mais convenientes, como WeChat Pay ou Alipay?"

Particularmente os habitantes de Hong Kong não ficaram impressionados. Ainda este ano, o governo instalou máquinas de emissão de cartão para carteiras digitais de e-yuan para facilitar a adesão. Quatro dias depois, os media locais chegaram a uma conclusão desanimadora. Apenas 625 pessoas instalaram a carteira digital. Mesmo um desconto de 20 por cento em compras não conseguiu mudar isso.

Controvérsias em torno das CBDCs

Com a mudança na remuneração, o uso do e-yuan passa a ser obrigatório para muitos habitantes de Changshu. Não é surpresa que Hong Kong se oponha ao uso desta nova moeda. A Região Administrativa Especial luta há anos pela autonomia e pela independência política face ao governo chinês.

Críticos receiam que o governo, com a moeda digital do banco central, introduza mais um instrumento poderoso de controlo e supervisão. Com a implementação do e-yuan, pagamentos anónimos como dinheiro em papel poderão tornar-se coisa do passado, pois o governo, em teoria, poderá monitorizar cada transação financeira digital.

Além disso, a moeda digital facilita ao Estado congelar ou encerrar canais financeiros ou contas no sistema de pagamentos. A autoridade chinesa ganha também mais influência na distribuição de dinheiro. A emissão centralizada de CBDCs enfraquece a resiliência a crises do setor financeiro, dada a associação com um risco de cluster significativamente maior.

CBDCs em ascensão?

Mesmo assim, os Estados de todo o mundo ponderam a introdução de uma CBDC. Mais de 100 países estão atualmente envolvidos em investigação, desenvolvimento e projetos-piloto. Também na Europa o progresso está em pleno curso. Ontem, 24 de abril, o Banco Central Europeu (BCE) apresentou um relatório sobre o euro digital. Este relatório explica as possibilidades de acesso e distribuição da moeda digital. A CBDC deverá estar disponível por meio de apps financeiros existentes ou de aplicações desenvolvidas pelo BCE.

Em outros lugares, porém, a aceitação pela população é igualmente baixa. Nigenia é um dos poucos países que já implementaram uma CBDC. Com taxas e limites monetários, o governo tenta impulsionar a população para o dinheiro do banco central. Em fevereiro, as medidas provocaram protestos em todo o país.