Swift testa ledger em blockchain com 17 grandes bancos
A Swift testa com 17 bancos um ledger em blockchain para depósitos em tokens e pagamentos transfronteiriços fora do horário de expediente. A liquidação final continua a decorrer através dos sistemas de pagamento existentes.
Pontos principais
- A Swift está a testar transações em tempo real num ledger baseado em blockchain com 17 grandes bancos, entre os quais UBS, BNP Paribas, BNY, Citi, HSBC e Wells Fargo.
- O ledger deverá viabilizar pagamentos transfronteiriços fora do horário de expediente, enquanto a liquidação definitiva continua a decorrer através dos sistemas de pagamento existentes.
- A Swift quer disponibilizar uma camada partilhada para depósitos em tokens e outros ativos digitais, sem substituir os atuais trilhos de pagamento.
A Swift está a envolver 17 grandes bancos num teste de transações em tempo real num ledger baseado em blockchain. O objetivo passa por permitir pagamentos transfronteiriços que possam continuar a ser processados fora do horário de expediente. Na prática, o sistema deverá dar aos bancos margem para movimentar dinheiro dos clientes durante a noite e ao fim de semana, enquanto a liquidação definitiva continua a decorrer através dos sistemas de pagamento existentes.
Os bancos testam transações em tempo real
Entre os participantes contam-se UBS, BNP Paribas, BNY, Citi, HSBC e Wells Fargo. A Swift afirmou na quinta-feira que o ledger já está pronto para uma utilização inicial por bancos em seis continentes. A rede de mensagens detida pelos bancos, que presta serviço a mais de 11.500 instituições financeiras, apresentou a plataforma em outubro.
A solução não foi desenhada para substituir os atuais trilhos de pagamento. O que a Swift pretende é oferecer uma camada partilhada para depósitos em tokens emitidos nos próprios ledgers dos bancos. Estes depósitos em tokens são versões digitais do dinheiro bancário comercial e deverão dar aos bancos uma forma de movimentar valor digital dentro das estruturas bancárias já existentes.
Porque é que isto é relevante
Este teste insere-se numa corrida mais ampla entre bancos, empresas de pagamentos e empresas de criptomoedas para tornar os pagamentos transfronteiriços mais rápidos e mais disponíveis 24/7. A Swift sublinha que o ledger deverá funcionar em conjunto com os atuais sistemas de pagamento e processos de conformidade, em vez de operar à margem destes. Para os leitores europeus de criptomoedas, isto é relevante porque a infraestrutura financeira tradicional procura cada vez mais integrar ativos digitais e dinheiro tokenizado sem alterar todo o sistema. Também os depósitos em tokens nos bancos seguem nessa direção: liquidação 24/7 sem que os clientes tenham de sair do sistema bancário tradicional.
Das stablecoins ao dinheiro bancário
A Swift já tinha afirmado anteriormente que a plataforma deverá conseguir liquidar transações com stablecoins e ativos tokenizados em várias blockchains. Segundo a rede, 75% dos pagamentos na sua rede já chegam ao banco beneficiário em menos de 10 minutos, muitas vezes em apenas alguns segundos. O novo ledger deverá acrescentar uma camada always-on para dinheiro digital regulado, enquanto a liquidação final permanece ligada aos sistemas existentes.
Thierry Chilosi, chief business officer da Swift, afirmou que a empresa pretende estender a fiabilidade das finanças estabelecidas ao dinheiro digital com a nova capacidade do ledger.
