O que o povo acha da CBDC?

Governos em todo o mundo trabalham arduamente no desenvolvimento de moedas digitais de bancos centrais (CBDC).

Governos em todo o mundo trabalham arduamente no desenvolvimento de moedas digitais de bancos centrais (CBDC). Mas como é que isto se aplica na prática?

Atualmente, a maioria dos Estados aceita que, para a digitalização do setor financeiro, também é necessária uma mudança com o dinheiro. Para competir com o Bitcoin e outras soluções descentralizadas, mais de 114 governos estão a trabalhar na sua própria moeda digital de banco central. A grande diferença em relação às criptomoedas clássicas é que estas CBDCs (abreviação de Central Bank Digital Currency) conferem ao Estado um elevado controlo sobre o dinheiro digital. Assim, determinadas características podem ser programadas pelo Estado.

Para críticos como o whistleblower Edward Snowden, é uma ideia perturbadora: os governos poderiam "limitar as nossas liberdades de usar o nosso dinheiro", afirma. Por outro lado, os defensores dizem que as CBDCs facilitam a luta contra a lavagem de dinheiro e alcançam mais segmentos da população, sobretudo aqueles sem acesso a serviços bancários.

Onze países já introduziram a CBDC como meio de pagamento oficial. Ainda outros dezassete iniciaram projetos-piloto. Mas como é que as CBDCs se comportam na prática? E o que é que as pessoas nos respetivos países pensam sobre as ambições dos seus governos?

Nigéria: o eNaira em destaque

A Nigéria foi a primeira nação africana a introduzir uma CBDC em outubro de 2021. O eNaira destina-se a promover a inclusão financeira da população e a reforçar a força económica do país. Para esse fim, o Banco Central da Nigéria criou três mil milhões de eNaira e integrou uma infraestrutura de pagamentos correspondente nas instituições locais. A agenda "cashless Nigeria" enfrenta, contudo, um problema: a aceitação por parte da população. Estima-se que apenas 0,5% dos cidadãos utilize o eNaira. Por um lado, o país enfrenta uma inflação elevada de 19%. Por outro, as CBDCs oferecem muito menos privacidade do que dinheiro em espécie.

Para popularizar o eNaira entre a população, o governo tem vindo a cortar progressivamente as transações em dinheiro: limites de levantamento em caixas multibanco e tarifas mais elevadas destinam-se a acelerar a transição. A população está, portanto, mais ou menos forçada a usar o eNaira. Contudo, muitos argelinos preferem recorrer a alternativas descentralizadas como o Bitcoin. Um pico de procura no final de janeiro de 2022 fez o preço do BTC nas trocas locais subir momentaneamente para 60.000 dólares norte-americanos.

China: o maior projeto-piloto do mundo

A China está na linha da frente no desenvolvimento de CBDCs. A introdução do yuan digital como moeda pública ainda não está concluída, mas em 2019 a República Popular da China iniciou um amplo projeto-piloto. O programa do Banco Popular da China conta com cerca de 260 milhões de carteiras digitais de yuan. Em agosto de 2020, o projeto de teste foi expandido para 28 grandes cidades.

O governo tem frequentemente distribuído yuan digitais à população para incentivar o uso.Para celebrar a chegada da primavera, várias cidades chinesas distribuíram yuan digitais no valor total de cerca de 26 milhões de dólares norte-americanos – com sucesso variado. O especialista em CBDC Dr. Jonas Gross explica a lenta aceitação da seguinte forma: "Por que é que uma CBDC deveria ser utilizada como meio de pagamento quando, na China, já existem provedores de pagamento mais eficientes, baratos e convenientes, como o WeChat Pay ou o Alipay."

Jamaica: afinidade com o Caribe CBDC

A Jamaica foi, em maio de 2022, o primeiro país do mundo a introduzir uma moeda digital como meio de pagamento legal. O dólar digital jamaicano foi designado Jam-Dex. Assume-se que os custos de armazenamento e processamento de dinheiro em espécie deverão diminuir em cerca de sete milhões de dólares anuais. Richard Byles, governador do BOJ, disse à Blockworks: "O dólar digital jamaicano oferece uma alternativa mais segura e mais conveniente aos bilhetes e moedas físicos e pode ser utilizado sem uma conta bancária."

Muitos jamaicanos não têm acesso ao sistema financeiro tradicional. Segundo um estudo do Caribbean Policy Research Institute, "uma das tarefas mais dispendiosas para pessoas sem banca é aceder ao sistema bancário atual". Ainda assim, o Jam-Dex recebe pouca atenção como alternativa.

Cerca de apenas três por cento da população instalou a aplicação necessária. Sem pressão do Estado, persiste o receio de ligar-se a uma moeda central digital. Isto pode dever-se, também, aos benefícios óbvios das CBDCs para o Estado; para as pessoas, continuam a estar pouco claros.