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Lutte contre le blanchiment d’argent (AML)

La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) désigne les mesures visant à empêcher le blanchiment d’argent. Celui-ci consiste à dissimuler l’origine illicite de fonds ou d’autres biens afin de leur donner une apparence légale.

Dernière mise à jour • 2 min de lecture
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Que signifie la lutte contre le blanchiment d’argent ?

AML est un terme général qui regroupe les règles, les contrôles et les procédures destinés à lutter contre le blanchiment d’argent. Les organisations soumises à ces règles évaluent les risques liés à leurs clients et aux transactions.

La procédure KYC, qui consiste à vérifier l’identité d’un client, en fait partie. Une plateforme d’échange crypto peut également demander l’origine des cryptomonnaies ou des fonds. Elle peut aussi examiner les transactions afin de repérer des schémas qui méritent des vérifications supplémentaires.

Exemple de contrôle AML

Une personne effectue habituellement de petites transactions, puis dépose soudainement un montant bien plus important en cryptomonnaies sur une plateforme d’échange crypto. La plateforme peut alors demander l’origine de ce montant et des justificatifs.

Une origine clairement établie peut dissiper les inquiétudes. Si les soupçons sont suffisamment étayés, la plateforme peut effectuer un signalement conformément aux règles applicables à son service.

Pourquoi l’AML est-elle importante dans le secteur des cryptomonnaies ?

Les prestataires de services liés aux cryptomonnaies effectuent des contrôles AML pour éviter que leurs services soient utilisés pour blanchir des fonds d’origine criminelle. C’est pourquoi l’actualité des cryptomonnaies évoque parfois des vérifications supplémentaires des clients, des demandes d’informations, des enquêtes sur le blanchiment d’argent ou des amendes pour contrôles insuffisants.

Les transactions sont visibles sur de nombreuses blockchains publiques. Il peut donc être possible d’examiner les flux de fonds. Toutefois, une adresse de wallet visible ne révèle pas automatiquement l’identité de son propriétaire ; des informations supplémentaires sont souvent nécessaires.

Une transaction inhabituelle ne constitue pas immédiatement une preuve de blanchiment d’argent. Les contrôles peuvent également considérer à tort des activités légitimes comme suspectes. L’AML réduit les risques, mais ne garantit pas que toutes les activités de blanchiment seront détectées.

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