Schema Ponzi

Uno schema Ponzi è una frode finanziaria in cui il denaro dei nuovi partecipanti viene usato per pagare quelli precedenti. Non ci sono quindi profitti reali a coprire i rendimenti.

Cos'è uno schema Ponzi?

Chi lo organizza promette spesso rendimenti elevati o garantiti. A volte i primi partecipanti ricevono effettivamente dei pagamenti. Questo genera fiducia e attira nuovi partecipanti.

I loro versamenti vengono poi usati per pagare i partecipanti precedenti. Il sistema funziona solo finché continua ad arrivare denaro nuovo. Se i nuovi versamenti diminuiscono, spesso non ci sono fondi sufficienti per effettuare i pagamenti. I partecipanti possono quindi perdere denaro.

Un esempio di schema Ponzi

Immagina che chi organizza lo schema prometta un investimento con un rendimento fisso. I primi partecipanti ricevono questo rendimento, ma non proviene da profitti reali: i soldi arrivano da chi aderisce in un secondo momento.

Quando diminuisce il numero di persone che versano denaro, chi organizza lo schema non riesce più a pagare. A quel punto, il sistema crolla.

Perché gli schemi Ponzi sono importanti nel mondo crypto?

Gli schemi simili a quelli Ponzi possono presentarsi anche nei progetti crypto, per esempio nella DeFi. DeFi è un termine generico per indicare i servizi finanziari basati sulle crypto che non si affidano a intermediari tradizionali. Anche le ICO false, che propongono nuovi token, possono presentare caratteristiche simili.

Fai quindi attenzione alle promesse di rendimenti estremamente elevati o garantiti. Anche un modello di business poco chiaro, spiegazioni vaghe e problemi nei prelievi sono segnali d'allarme. Un segnale del genere non dimostra automaticamente che ci sia una frode, ma merita attenzione.

Uno schema Ponzi non è esattamente la stessa cosa di uno schema piramidale. In uno schema Ponzi, di solito è chi lo organizza a reclutare nuovi partecipanti. In uno schema piramidale, invece, sono i partecipanti a dover coinvolgere nuovi membri.