Bank of America krijgt boete, CZ wijst op dubbele standaard
Bank of America betaalde $1,21 miljard voor gemiste witwasmeldingen, zonder strafzaak. CZ gebruikt de zaak om het verschil met Binance en Amerikaanse AML-handhaving te benadrukken.
Korte samenvatting
- Bank of America kreeg een boete van 1,21 miljard dollar voor tekortschietende witwascontroles en zag het aandeel woensdag tot 9% dalen.
- De bank meldde meer dan 5 miljard dollar aan verdachte transacties te laat, waaronder meer dan 1 miljard dollar met nationale veiligheidsrisico's.
- CZ wees op het verschil met Binance, waar hij vier maanden cel kreeg voor AML-fouten, terwijl Bank of America geen strafrechtelijke vervolging kreeg.
Bank of America zag het aandeel woensdag tot 9% dalen nadat de bank had toegegeven dat het willens en wetens tekortschiet in de controle op witwassen en instemde met een boete van $1,21 miljard (€1,1 miljard). Niemand werd strafrechtelijk vervolgd. Dat viel op in de cryptowereld, omdat Binance-oprichter Changpeng Zhao, beter bekend als CZ, vier maanden in een Amerikaanse gevangenis zat voor AML-fouten bij zijn exchange.
Wat Bank of America toegaf
Volgens het Amerikaanse ministerie van Financiën meldde de bank meer dan $5 miljard (€4,5 miljard) aan verdachte transacties niet op tijd. Meer dan $1 miljard (€0,9 miljard) daarvan hing samen met risico's voor de nationale veiligheid, waaronder vermoedelijke Chinese witwasnetwerken. In de verklaring staat ook dat de bank vaak leunde op vragen van opsporingsdiensten om problemen op te sporen, in plaats van op eigen monitoring.
De boete drukte de kwartaalwinst met 17 cent per aandeel, zo meldde BeInCrypto eerder. Zelfs zonder die last kwam de aangepaste winst van $1,08 (€0,96) per aandeel onder de verwachting uit. Voor beleggers was het dus niet alleen een compliance-verhaal, maar ook een nieuwe tik op de resultaten.
Waarom CZ dit erbij haalt
CZ verwees woensdag naar het verschil tussen civiele boetes en strafzaken. De sancties tegen Bank of America kwamen van drie Treasury-instanties, die boetes kunnen opleggen maar geen strafrechtelijke aanklachten indienen. Strafzaken lopen via het Justice Department, en in de aankondiging van dinsdag stond daar niets over.
Dat past in een bredere verschuiving in de Amerikaanse handhaving. In 2025 verruimde het Justice Department de route voor bedrijven om vervolging te vermijden als zij zichzelf melden, meewerken en problemen herstellen. In maart 2026 voerde het departement bovendien een uniforme Corporate Enforcement and Voluntary Self-Disclosure Policy in voor het hele ministerie, bedoeld om bedrijfszaken gelijker te behandelen.
Wat dit zegt over crypto
Voor Europese crypto-volgers is dit relevant omdat de grens tussen banktoezicht en crypto-handhaving in de VS opnieuw zichtbaar wordt. Binance werd juist strafrechtelijk aangepakt omdat het volgens aanklagers geen enkele suspicious activity report indiende en Amerikaanse klanten via de exchange lieten handelen in strijd met sancties. Bank of America kreeg nu een zware boete, maar geen strafzaak, en dat voedt de discussie over wanneer toezichthouders kiezen voor een boete en wanneer voor vervolging.
CZ wees daarbij ook op deferred prosecution agreements, afspraken waarbij aanklagers aanklachten kunnen laten vallen als een bedrijf zich aan voorwaarden houdt. De vergelijking laat zien hoe verschillend de Amerikaanse aanpak kan uitpakken, zelfs wanneer het om witwasrisico's gaat.
Ook in de bredere Amerikaanse handhaving rond crypto en financiële instellingen blijft die grens onderwerp van debat. Het Amerikaanse ministerie van Financiën trok eerder een voorstel in dat banken en exchanges had kunnen verplichten om transfers naar persoonlijke wallets extra te registreren en te melden.
