APX Lending quer oferecer as primeiras hipotecas em bitcoin no Canadá
A APX Lending quer lançar hipotecas em bitcoin reguladas em 2027, permitindo que os compradores penhorem os seus BTC em vez de os venderem. A taxa de juro e as condições de empréstimo ainda não são conhecidas.
Pontos principais
- A APX Lending quer oferecer hipotecas em bitcoin no Canadá no primeiro trimestre de 2027.
- Os compradores podem manter o seu bitcoin e usá-lo como garantia para uma entrada ou para o preço total de compra.
- A taxa de juro, o prazo, os limites de loan-to-value e as regras para margin calls e liquidação ainda não são conhecidos.
A APX Lending quer oferecer hipotecas em bitcoin no início de 2027 no Canadá. O prestador canadiano diz que os compradores podem manter os seus BTC em vez de os venderem para financiar uma casa, mas a taxa de juro e outras condições de empréstimo ainda não são conhecidas.
Primeiro prestador regulado
A empresa de Toronto abriu na quarta-feira uma waitlist e diz que quer iniciar o serviço hipotecário no primeiro trimestre de 2027. A APX, que já oferece crypto-backed loans, apresenta-se como o primeiro prestador regulado de hipotecas em bitcoin no Canadá.
A medida leva os empréstimos em cripto para o mercado habitacional canadiano, onde a dívida hipotecária em aberto atingiu 1,75 biliões de dólares canadenses (1,6 biliões de euros) em junho, segundo a Canada Mortgage and Housing Corporation. A APX dirige-se assim a um mercado em que o financiamento habitacional é grande, mas onde o bitcoin ainda desempenha um papel reduzido como garantia.
Como funciona a garantia
Segundo a APX, os clientes podem contrair empréstimos apenas para a entrada ou para o preço total de compra. Para uma casa de cerca de 475.000 dólares (426.700 euros), um comprador poderia, por exemplo, contrair um empréstimo de 95.000 dólares (85.300 euros) para uma entrada de 20% ao penhorar cerca de 190.000 dólares (170.700 euros) em bitcoin. Quem quiser financiar o preço total de compra sem entrada em numerário teria de aportar cerca de 475.000 dólares (426.700 euros) em bitcoin, enquanto a própria habitação também serve de garantia.
A empresa ainda não divulgou a taxa de juro, o prazo, os limites de loan-to-value nem as regras para margin calls e liquidação. Isto é importante, porque o valor do bitcoin pode oscilar fortemente. Uma queda acentuada pode levar a que um mutuário tenha de reforçar a garantia ou a que parte do BTC penhorado seja vendida, consoante as condições finais.
A APX diz, no entanto, que guarda a criptomoeda dos clientes através da BitGo e que não a empresta. Para os seus empréstimos existentes, a empresa utiliza controlos automáticos de liquidação que começam a venda parcial quando o loan-to-value atinge 90%, após o que a relação regressa para 85%.
Porque isto é relevante para os compradores
Para os seguidores europeus e neerlandeses de criptomoedas, isto é sobretudo relevante porque mostra que o bitcoin é cada vez mais visto como garantia fora do mercado cripto tradicional. Ao mesmo tempo, a APX deixa claro que a habitação e o bitcoin não são automaticamente tratados da mesma forma em caso de problemas, o que sublinha os riscos jurídicos e práticos deste tipo de produtos.
Também no mercado mais amplo, a utilização de BTC está a deslocar-se cada vez mais da negociação para o financiamento. Numa análise recente de empréstimos em bitcoin para despesas do dia a dia, já se verificou que mais mutuários estão a usar as suas moedas para fins como estudos, capital de negócio e emergências, em vez de as venderem.
A APX também ainda não indicou uma data para a publicação das condições definitivas da hipoteca. A empresa diz que as divulgará antes do lançamento planeado.
