Ponzi scheme
Um Ponzi scheme é uma fraude de investimento em que o dinheiro dos novos participantes é usado para pagar os participantes anteriores. Ou seja, não há lucros reais que permitam pagar a rendibilidade prometida.
O que é um Ponzi scheme?
O organizador promete muitas vezes rendibilidades elevadas ou garantidas. Por vezes, os primeiros participantes recebem efetivamente pagamentos. Isso inspira confiança e atrai novos participantes.
Os depósitos dos novos participantes são depois usados para pagar os participantes anteriores. O sistema só funciona enquanto continuar a entrar dinheiro novo. Se essa entrada diminuir, muitas vezes não há fundos suficientes para fazer os pagamentos. Os participantes podem perder dinheiro.
Um exemplo de Ponzi scheme
Imagine que um organizador promete um investimento com uma rendibilidade fixa. Os primeiros participantes recebem essa rendibilidade, mas o dinheiro não provém de lucros reais. Vem de pessoas que entram mais tarde.
Quando há menos pessoas novas a depositar dinheiro, o organizador deixa de conseguir pagar. Nessa altura, o esquema desmorona-se.
Porque são importantes os Ponzi schemes no setor das criptomoedas?
Podem surgir esquemas semelhantes aos Ponzi schemes em projetos de criptomoedas, por exemplo, em DeFi. DeFi é um termo abrangente para serviços financeiros com criptomoedas sem um intermediário tradicional. As ICO falsas, em que são oferecidos novos tokens, também podem apresentar características semelhantes.
Por isso, tenha atenção às promessas de rendibilidades extremamente elevadas ou garantidas. Um modelo de negócio pouco claro, explicações misteriosas e problemas nos levantamentos também são sinais de alerta. Um sinal destes não é, por si só, prova de fraude, mas merece atenção redobrada.
Um Ponzi scheme não é exatamente o mesmo que um esquema em pirâmide. Num Ponzi scheme, o organizador costuma angariar novos participantes. Num esquema em pirâmide, os próprios participantes têm de recrutar novos membros.
