Anti-Money Laundering (AML)
Anti-Money Laundering (AML) refere-se às medidas de prevenção do branqueamento de capitais. O branqueamento de capitais consiste em ocultar a origem criminosa de dinheiro ou de outros bens, para que pareçam legítimos.
O que significa AML?
AML é um termo abrangente para designar regras, controlos e procedimentos contra o branqueamento de capitais. As organizações que têm de cumprir estas regras avaliam os riscos associados aos clientes e às transações.
Uma das componentes é o KYC, que implica a verificação da identidade de um cliente. Uma exchange de criptomoedas também pode perguntar qual é a origem das criptomoedas ou do dinheiro. Além disso, pode verificar se as transações apresentam padrões que justifiquem uma investigação mais aprofundada.
Um exemplo de AML
Uma pessoa costuma fazer transações de pequenos montantes, mas, de repente, deposita um montante muito superior em criptomoedas numa exchange. Nesse caso, a exchange pode perguntar qual é a origem desse montante e pedir documentos comprovativos.
Uma origem clara e justificável pode dissipar dúvidas. Se houver motivos suficientes para suspeitar, a exchange pode apresentar uma comunicação de acordo com as regras aplicáveis ao serviço.
Porque é que AML é importante no setor das criptomoedas?
Os prestadores de serviços de criptomoedas recorrem a controlos AML para impedir que os seus serviços sejam utilizados para movimentar dinheiro de origem criminosa. Por isso, nas notícias sobre criptomoedas, por vezes lê-se sobre controlos adicionais dos clientes, pedidos de informação, investigações de branqueamento de capitais ou multas por controlos insuficientes.
Em muitas blockchains públicas, as transações são visíveis. Isso pode permitir investigar os fluxos de dinheiro. No entanto, um endereço de carteira visível não revela automaticamente quem é o seu proprietário; para o identificar, são muitas vezes necessárias informações adicionais.
Uma transação invulgar não constitui, por si só, prova de branqueamento de capitais. Os controlos também podem classificar erradamente atividades legítimas como suspeitas. As medidas AML reduzem os riscos, mas não podem garantir que todas as atividades de branqueamento de capitais sejam detetadas.
